理财规划师三级理论知识辅导1
第一章 现金计划第一节 制定现金规划方案
现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：
一是现金在所有金融工具中流动性最强；理财规划师考试
另一个特点就是持有现金的收益率低。
存单质押
保单质押融资：所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。并不是所有的保单都可以质押的,质押保单本身必须具有现金价值。
第二节 分析客户现金需求
短期现金需求的动机
交易动机 ：个人或家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动。
谨慎动机或预防动机：谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。
现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。流动性是希望能得到合理的价值及时变现的能力。
现金或现金等价物的额度——量的问题 理财规划师
流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。
流动性比率=流动性资产/每月支出;通常情况下，流动性比率应保持在3～6左右
作为一个父亲，最大的乐趣就在于：在其有生之年，能够根据自己走过的路来启发教育子女。 蒙田
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