2012银行从业《公共基础》考试大纲总结（8）
131.存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金，从而影响其可运用的资金。利率调整会影响银行存款所付的利息和贷款收取的利息，即银行的存款成本和贷款收益。132. 存款是银行最主要的资金来源。是银行对存款人的负债而非投资业务，银行最主要的风险暴露和资金用途是贷款
133.外币存款按账户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户;按存款客户类型分：外汇储蓄与单位外汇存款;按存期分：活期与定期存款
134.定活两便不约定存期，不属于定期。
135.一般账户可以办理转帐结算及借款相关的业务。一般户可办理现金缴存，但不得办理现金支取。
136.我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这3个外汇采用间接标价法
137.单位资本项目外汇账户包括：贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、
B 股交易专户等。个人外汇帐户按主体类别分为境内与境外帐户，按帐户性质分：外汇结算、资本项目及外汇储蓄帐户;外汇储蓄账户只能用于外汇存储不能转帐;结算帐户用于转帐汇款资金清算支付;不再区分现钞与现汇帐户，对非经营性收付统一通过外汇储蓄帐户管理
138.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
139.贷款按期限分为短期、中长期贷款。按客户类型分为个人贷款和公司贷款，
140.关注类：尽管目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分;可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失;次级类：还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还，即使执行担保，也可能会造成一定损失，
141.个人贷款包括：住房、汽车消费、信用卡透支、助学贷款;公司贷款包括短期贷款（分为流动资金贷款、流资循环贷款、法人帐户透支）、中长期贷款（项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款）及贸易融资贷款（信用证、押汇、保理、福费延）
142.有些项目，银行会给一定的宽限期，贷款初期只需还息，不用还本。项目贷款属中长期贷款，还款方式可以采用等额本金还款法，也可按期结息到期一次还本，实践中多按季结息分期还本。
143. 贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
144.资金业务是除贷款外最重要的资金运用渠道。结算业务和代理业务属于中间业务，一般不占银行资金，
145.资金业务的最主要风险是市场风险，也面临信用风险与操作风险
146.短期资金交易业务指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务
147.央行票据属于货币市场产品，流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小。
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