2011银行从业考试个人理财考点串讲第三章1
银行从业资格考试网为您提供“银行从业考试《个人理财》课堂笔记”，帮助考生抓住重点知识点，加深理解。第一节 金融市场的功能和结构1．金融市场的功能
（1）概念：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它是金融资产交易的有形和无形的“场所”，反映金融资产的供求关系，包含金融资产的价格机制等交易机制。
（2）特点：商品的特殊性；交易价格的一致性；交易活动的集中性；交易主体角色的可变性。
（3）金融市场的主要功能：
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微观经济功能：集聚功能；财富功能；避险功能；交易功能。
宏观经济功能：资源配置功能；调节功能；反映功能。
（4）金融市场的构成要素
主体：包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。其中，企业是金融市场运行的基础；政府主要通过发行债券筹集资金；中央银行参与的主要目的是实现货币政策目标；金融机构是资金融通活动的重要中介机构；居民个人是最大的资金供给者。
客体：指金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
中介：分为交易中介和服务中介两类。交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介本身不是金融机构，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。
2.金融市场的分类
表3-1 金融市场的分类
依据 类别 概念及特点 交易是否有固定场所 有形市场 指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场。典型的有形市场是交易所 无形市场 在证券交易所外进行金融资产交易的统称。没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电讯工具和网络实现交易 金融工具发行和流通特征 发行市场 指金融资产首次出售给公众所形成的交易市场，又称一级市场 二级市场 指金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场，又称流通市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场 第三市场 指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。具有限制少、成本低的优点 第四市场 是大宗交易者利用电脑网络直接交易的市场，中间没有经纪人的介入。 交易标的物 货币市场 又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场 资本市场 指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场 金融衍生品市场 是以金融衍生工具为交易对象的市场。金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 外汇市场 是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构或电讯系统联结，以各种可兑换货币为买卖对象的交易市场 保险市场 保险市场以保险单和年金单的发行与转让为交易对象 黄金等投资品市场
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