2011银行从业考试<<个人理财>>第十二讲讲义
银行从业资格考试网为您提供“银行从业考试《个人理财》讲义”，帮助考生理解知识点，掌握相关知识要点！银行代理理财产品的概念和销售原则
5. 银行代理理财产品
5.1 银行代理理财产品的概念
5.2 银行代理理财产品销售的基本原则
5.3 银行代理理财产品分类
5.3.1 基金
5.3.2 股票
冲刺备考
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5.3.3 保险
5.3.4 国债
5.3.5 信托
5.3.6 黄金
5.1 银行代理理财产品的概念
指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。
5.2 银行代理理财产品销售的基本原则
1．适用性原则
2．客观性原则
基金开户-认购
5.3 银行代理理财产品分类
5.3.1 基金
1．基金开户
2．基金认购
（1）基金认购的概念
（2）基金认购的原则：金额认购、面额发行。
（3）认购价格，认购费率
（4）基金认购程序
基金申购-赎回
3．基金申购
（1）基金申购的概念
（2）选择申购收费类别
（3）T——T+1——T+2
（4）基金申购的原则：“未知价”原则
（5）定期定额申购
（6）基金申购程序
（7）前端收费、后端收费
4．基金赎回
（1）基金赎回的概念
（2）处理原则“先进先出”
基金转换-分红
5．基金转换
（1）基金转换的概念。
（2）T——T+1——T+2
6．基金分红
（1）基金分红的概念
（2）《证券投资基金管理暂行办法》中对于基金分红的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。
（3）基金分红的形式：现金分红和红利再投资。（一般银行默认为现金分红）
基金的流动性及收益情况
7．基金的流动性及收益情况
（1）基金的流动性
开放式基金流动性强，但须支付一定的手续费。
货币市场基金具备非常好的便利性和流通性，有“活期储蓄”之称。
（2）基金的收益
证券投资基金的收益主要有：
· 证券买卖差价——资本利得
· 红利收入
· 债券利息
· 存款利息收入
影响基金收益的因素：
· 来自于基金的基础市场
· 来自于基金自身的因素
各类基金的收益排序（由高到低）：股票型基金-混合型基金-债券型基金-货币市场基金
基金的风险
8．基金的风险
（1）基金风险的概念
（2）各个种类的基金风险状况各异
（3）基金产品主要包括两种风险：
· 价格波动风险
· 流动性风险
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2011银行从业考试第四讲讲义
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