2011银行从业考试<<个人理财>>第十三讲讲义
银行从业资格考试网为您提供“银行从业考试《个人理财》讲义”，紧扣考试大纲，帮助考生迅速抓住知识点，熟练运用！股票
5.3.2 股票
1．银行代理股票的概念、范围
· 银行代理股票业务主要体现在第三方存管业务上。
· 第三方存管的概念
· 第三方存管的操作模式
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2．股票的流动性及收益情况
（1）股票的流动性
· 股票市场的成交往往比其它市场活跃。
· 个股的流动性受到各方面的影响。
（2）股票的收益
· 股票的收益主要来源于股利和资本利得。
· 股利的来源。
· 资本利得的概念。
3．股票的风险
· 在基础性金融产品中，股票的风险最高。
· 系统性风险和非系统性风险。
保险
5.3.3 保险
1． 银行代理保险的概念和必要性
（1）银行代理保险的概念
（2）银行代理保险的必要性
2． 银行代理保险的范围
（1）银行主要代理的险种包括寿险和财险。
（2）银行代理保险产品较为全面，但存在着同质化、保障功能有限等问题。
（3）需取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。
3． 保险产品的特点及风险
（1）保险产品的特点
· 具备保障功能
· 可以合理避税
（2）保险产品的风险
· 一旦签订保险合同，不能随意更改。
· 合理的险种搭配
国债
5.3.4 国债
1． 银行代理国债的概念、种类
（1）国债的概念
（2）目前代理国债的种类：凭证式国债；实物式国债；记账式国债
2． 国债的流动性及收益情况
（1）流动性：
· 国债的流动性一般弱于股票
· 国债的流动性高于公司债券
· 短期国债的流动性好于长期国债
（2）收益情况
· 收益与风险的匹配性
· 从投资国债的目的看国债的收益
· 债券收益的主要来源：利息收益和价差收益。
· 影响债券类产品受益的因素：债券期限；基础利率；市场利率；票面利率；债权的市场价格；流动性；债券信用等级；税收待遇；宏观经济状况。
3． 债券的风险
（1）价格风险
（2）再投资风险
（3）违约风险
（4）赎回风险
（5）提前偿付风险
（6）通货膨胀风险
信托
5.3.5 信托
1． 银行代理信托类产品的概念：指信托公司委托商业银行戴维向合格投资者推介信托计划。
2． 信托类产品的流动性及收益情况
（1）流动性：流动性较差。
（2）收益情况：收益全部归受益人所有；资产收益率和委托人的投资决策相关。
3． 信托产品风险
（1）投资项目风险
（2）项目主体风险
（3）信托公司风险
（4）流动性风险
黄金
5.3.6 黄金
1． 银行代理黄金业务种类
（1）条块现货
（2）金币：纯金币vs纪念币
（3）黄金基金
（4）纸黄金
2． 业务流程
（1）实物黄金业务流程
（2）纸黄金业务流程
3． 黄金的流动性、收益情况及风险点
（1）流动性：较其他证券类投资品差。
（2）收益情况：分散投资风险；保值作用。
（3）风险点：市场风险；流动性风险。
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