2011银行从业资格考试《公共基础》重要考点6

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2011年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点：金融环境
金融市场
1.金融市场的功能
金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。
（1）货币资金融通功能--最主要、最基本的功能
（2）优化资源配置功能
（3）风险分散与风险管理功能
（4）经济调节功能
（5）定价功能
2.金融市场的种类

                                    划分标准                                    分类                                    释义                                                    按期限的长短                                    短期金融工具                                    期限一般在1年以下（含1年）。（商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等）                                                    长期金融工具                                    期限一般在1年以上。（股票、企业债券、长期国债）                                                    按融资方式                                    直接融资工具                                    包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。                                                    间接融资工具                                    包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、人寿保险单等。                                                    按投资人所拥有的权利                                    债权工具                                    代表是债券，是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。分为企业债（即公司债）、国债（按偿还期不同分为短、中、长期债券）和金融债（是筹措中长期贷款的资金来源）三大类。                                                    股权工具                                    代表是股票，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股；根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股、B股、H股、N股。                                                    混合工具                                    可转换公司债券-可在特定时间按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。兼具债券和股票的特性。                                                    证券投资基金：通过发行基金凭证将众多投资者分散的资金集中赶来，由专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度。                                                    按金融工具的职能                                    用于投资和筹资的工具                                    股票、债券等                                                    用于支付、便于商品流通的工具                                    各种票据                                                    用于保值、投机                                    期权、期货等衍生金融工具

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</p>4.金融市场发展对商业银行影响
（1）金融市场发展对银行的促进作用
首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。
其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平。
再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。
最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。
（2）金融市场发展对商业银行的挑战
第一，随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。
第二，金融市场会放大商业银行的风险事件。
第三，随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源;另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。
金融工具
1.金融工具的种类划分及各类型代表
2.债券、股票、可转换公司债券、证券投资基金的定义
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