2011银行从业考试基础知识第一章考点串讲2

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银行从业资格考试网为您提供“银行从业考试《基础知识》考点串讲”，帮助考生抓住重点知识点，加深理解。
第二节 银行业金融机构
4.政策性银行
                                    银行类别                                    成立                                    经营业务                                                    国家开发银行                                    1994．3                                    向国家基础设施、基础产业、支柱产业（“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，独立核算，自主、保本经营                                                    中国进出口银行                                    1994．4                                    为扩大机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持                                                    中国农业            发展银行                                    1994．11                                    承担农业政策性金融业务，代理财政性支农资金拨付，为农业和农村经济发展服务                                                    政策性            银行            改革                                    2007年1月全国金融工作会议决定：按分类指导、“一行一策 ”原则推行改革；首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。实行公开透明的招标制                        
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5.大型商业银行
工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。
                                    银行                                    时间                                    事件                                                    工商银行                                    1984年1月                                    成立，承办工商信贷和储蓄业务                                                    2005年10月                                    改制为股份有限公司                                                    2006年10月                                    在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市                                                    农业银行                                    1979年初                                    恢复，负责农村金融业务                                                    2007年1月                                    决定推进其股份制改革                                                    中国银行                                    1912年                                    成立，至1949年，曾是国家中央银行，拓展到海外                                                    1979年                                    成为国家指定的外汇外贸专业银行                                                    2004年8月                                    改制为股份有限公司                                                    2006年                                    先后在香港联合交易所、上海证券交易所上市                                                    中国建设银行                                    1954年10月                                    成立                                                    1979年                                    成为独立的经营长期信用业务的专业银行                                                    2004年9月                                    改制为股份有限公司                                                    2005年10月                                    在香港联合交易所上市                                                    交通银行                                    1987年4月                                    重组，是新中国第一家全国性股份制商业银行                                                    2005年6月                                    在香港联合交易所上市                                                    2007年5月                                    在上海证券交易所上市                        
6.中小商业银行
（1）股份制商业银行
意义：丰富了对城乡居民的金融服务；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了服务水平、服务质量和工作效率的提高；在经营管理方面不断创新，推动了银行业的改革发展。

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</p>（2）城市商业银行
在原城市信用合作社的基础上组建。新发展趋势：引进战略投资者；跨区域经营；联合重组。
                                    时间                                    事件                                                    1979年                                    第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立                                                    1986                                    城市信用合作社在大中城市推广                                                    1994年                                    国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行                                                    1998年                                    更名为城市商业银行                                                    2005年11月28日                                    安徽省重组成立徽商银行                                                    截止2006年6月                                    9家城市商业银行引进境外战略投资者                                                    2006年                                    上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构                        
7.农村金融机构
包括农村信用社；农村商业银行、农村合作银行（在合并农村信用社的基础上组建）；村镇银行和农村资金互助社（2007年批准设立）。
2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。2003年4月8日，第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行挂牌成立。
2007年1月29日，银监会发布并施行《村镇银行管理暂行规定》和《农村资金互助社管理暂行规定》。
                                                                         村镇银行                                    农村资金互助社                                                    资金来源                                    境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资。可吸收公众存款                                    乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股。可吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金                                                    设立                                    为当地农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构                                    为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构                                                    业务                                    发放短、中、长期贷款                                    发放社员贷款，富余的可存放其他银行业金融机构或购买国债、金融债券                                                    可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务                                    可办理结算、代理业务                                                    可向公众吸收存款、发放贷款及办理各项业务                                    不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保                        
8.中国邮政储蓄银行
1986年恢复并开办，主要目的是回笼货币，是邮政部门代理人民银行经办储蓄。2006年12月31日中国邮政储蓄银行经银监会批准成立，2007年3月20日挂牌。
9.外资银行
1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处。2006年12月11日，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着正式全面开放银行业。
外资银行是指经批准在中国境内设立外商独资银行（一家外国银行单独出资或一家外国银行与其他外国金融机构共同出资）、中外合资银行（外国金融机构与中国的公司、企业共同出资）、外国银行分行、外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。
业务范围：外商独资银行、中外合资银行可经营部分或全部外汇和人民币业务，结汇、售汇业务。外国银行分行可经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

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</p>10.非银行金融机构
                                    机构名称                                    事件                                                    金融资产管理公司                                    1999成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理公司。已完成政策性不良资产的处置任务，正探索实行股份制改造及商业化经营                                                    信托公司                                    1979年，新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立                                                    企业集团财务公司                                    完全属于集团内部的金融机构，不允许从集团外吸收存款或为非成员单位提供服务                                                    金融租赁公司                                    以经营融资租赁业务为主                                                    汽车金融公司                                    为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款                                                    货币经纪公司                                    限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务                        
核心考点术语
1.非现场监管：指银监会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。
2.现场检查：指银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理。
3.村镇银行：指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
4.农村资金互助社：指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。
5.外资银行：指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。
6.金融资产管理公司：指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。
7.企业集团财务公司：指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
8.金融租赁公司：指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。
9.汽车金融公司：指从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。依据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。
10.货币经纪公司：指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
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