2011银行从业考试基础知识第五章考点串讲2

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第三节 违反有关法律规定的处罚措施
处罚违法行为的基本方式
                                    责任类型                                    执行机构                                    处罚对象                                    处罚内容                                                    刑事责任                                                                         触犯《刑法》的自然人或单位                                    管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑；罚金、剥夺政治权利、没收财产                                                    行政处罚                                    国家行政机关                                    有轻微违法行为尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织                                    警告、罚款、责令停产停业、暂扣或吊销许可证、暂扣或吊销执照、行政拘留及法律和行政法规规定的其他行政处罚                                                    行政处分                                    任免机关或行政监察机关                                    国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律                                    警告、记过、记大过、降级、撤职、开除                        
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相关处罚措施
                                    处罚对象                                    处罚内容                                                    银监会从事监管的工作人员                                    行政处分；构成犯罪的追究刑事责任：违规审批机构的设立、变更及业务范围和业务品种的；违规现场检查的；未报告突发事件的；违规查询账户或申请冻结资金的；违规采取措施或处罚的；滥用职权、玩忽职守的；受贿、泄露国家秘密或商业秘密                                                    擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融业务活动的单位和个人                                    予以取缔。构成犯罪的追究刑事责任；不构成犯罪的，没收违法所得，并处罚款                                                    银行业金融机构                                    责令改正，没收违法所得的，并处罚款；情节特别严重或逾期不改正的，可责令停业整顿或吊销经营许可证；构成犯罪的追究刑事责任：未经批准设立分支机构、变更、终止的；违规从事未经批准或未备案的业务活动的；违规提高或降低存款利率、贷款利率的                                                    责令改正，并处罚款；责令停业整顿或吊销经营许可证；构成犯罪的追究刑事责任：未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；拒绝或阻碍非现场监管或现场检查的；提供虚假或隐瞒重要事实的报表、报告等的；未按规定进行信息披露的；严重违反审慎经营规则的；拒绝执行本法第37条规定的措施的                                                    对不按规定提供报表、报告等文件、资料的，责令改正，逾期不改正的，处10万元以上30万元以下罚款                                                    违反监管规定的银行业金融机构的工作人员                                    责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（下称直接责任人员）给予纪律处分；不构成犯罪的，给予警告，并处罚款；取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作                        
第四节 反洗钱法律制度
1.洗钱概述
洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。
                                                                         阶段/方式                                    内容                                                    洗钱过程                                    处置阶段                                    将犯罪收益投入到清洗系统，最易被侦查到的阶段                                                    培植阶段                                    通过金融交易，将非法收益与其来源分开，并最大限度的分散                                                    融合阶段                                    又称甩干，为犯罪所得提供表面合法掩盖                                                    洗钱方式                                    借用金融机构                                    匿名存款、利用银行贷款掩饰、控制银行和其他金融机构                                                    保密天堂                                    瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马等：严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法（允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司）和严格的公司保密法                                                    空壳公司                                    亦称被提名人（对公司的真实所有人一无所知）公司，为匿名公司所有权人提供的一种公司结构                                                    现金密集行业                                    以赌场、娱乐场所等作掩护                                                    伪造商业票据                                                    走私                                                    利用犯罪所得直接购置不动产和动产                                                    通过证券和保险业洗钱                        
2.《中华人民共和国反洗钱法》（2007年1月1日起施行）
国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
（1）中国人民银行的反洗钱职责：组织协调反洗钱工作，负责反洗钱资金监测；制定或会同制定反洗钱规章；监督、检查金融机构反洗钱义务履行情况；调查可疑交易活动；接受举报；向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；根据国务院授权，代表中国政府开展国际反洗钱合作；其他。
（2）国务院金融监管机构的反洗钱职责：略。
（3）金融机构的反洗钱义务：
①健全反洗钱内控制度。应设反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作。
②建立客户身份识别制度。金融机构通过第三方识别客户身份的，应确保第三方已采取符合要求的客户身份识别措施；第三方未采取的，由该金融机构承担未履行识别义务的责任。
③建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应至少保存五年。
④执行大额交易和可疑交易报告制度。办理的单笔交易或在规定期限内的累计交易超过规定金额或发现可疑交易的，应及时向反洗钱信息中心报告。
⑤开展反洗钱培训和宣传。

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</p>3.《金融机构反洗钱规定》（2007年1月1日起施行）
中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自职责范围内履行反洗钱监管职责。
中国人民银行设立反洗钱监测分析中心，依法履行职责；接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向央行报告分析结果；要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经央行批准，与境外有关机构交换信息、资料；其他职责。
4.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2006年11月6日通过，2007年3月1日起施行）
                                    应报告的交易                                    大额交易                                    单笔或当日累计人民币交易20万元以上或外币交易等值1万美元以上的现金缴存、支取、结售汇、票据解付、汇款和现钞兑换及其他形式的现金收支                                                    单位银行帐户之间单笔或当日累计人民币200万元以上或外币等值20万美元以上的转账                                                    个人银行帐户之间及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或当日累计人民币50万元以上或外币等值10万美元以上的款项划转                                                    交易一方为个人、单笔或当日累计等值1万美元以上的跨境交易                                                    可疑交易                                                    免于报告的交易                                    同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转                                                    自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换                                                    交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协和人民解放军、武警部队的（不含其下属企事业单位）                                                    金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的交易                                                    金融机构在黄金交易所进行的黄金交易                                                    金融机构内部调拨资金                                                    国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易                                                    国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易                                                    商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付                        
5.违反反洗钱规定的法律责任
核心考点术语
1．银行业金融机构：是指在中华人民共和国境内（不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区）设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
2．银行业金融机构的接管：是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。
3．重组：是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案（或重组计划），通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。
4．撤销：是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。
5．银行业金融机构的破产：是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。
6．监管谈话：是监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高级管理人员进行的谈话。监管部门有权根据监管需要和银行业金融机构经营状况，随时向银行业金融机构提出谈话要求。
7．刑事责任：是指由《中华人民共和国刑法》（以下简称《刑法》）规定的，对触犯《刑法》构成的自然人或单位适用的刑事制裁措施。
8．行政处罚：是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。
9．行政处分：是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
10．洗钱：是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。
11.空壳公司：也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。被提名人往往是为收取一定管理费而根据外国律师的指令登记成立公司的当地人，对公司的真实所有人一无所知。
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