2011银行从业考试个人理财：理财产品综合分析

会计考友

风险比较分析
1.储蓄类产品：在银行不发生破产的情况下本息能够得到保障，安全性比较高
2.债权类产品：风险取决于债务人还本付息的能力，主要风险是信用风险
3.股权类产品：风险往往与上市公司所在的行业、规模、经营战略等相联系
4.可转换债券：兼有债权和股权的双重性质，风险水平界于债券和股票之间
5.基金：不同品种的风险相差很大，风险由高到低的排序：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
6.衍生品：风险很高，适合偏好风险、追求高收益的投资者
收益比较分析
1.储蓄类产品—来源于存款利息，收益不高，较稳定
2.债券类产品—来源于利息收益和价差收益
3.股权类产品—来源于股利和资本损益
4.可转换债券—转换之前与债券类似，转换之后可呈现高收益
5.基金—收益由高到低的排序：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金
6.衍生品—基础金融衍生品收益很高，结构性金融衍生品的收益低于基础衍生品，但相对稳定
流动性比较分析
1.储蓄类产品—活期储蓄存款的流动性一般较好，定期储蓄存款的流动性差一些，但也可以提前提现
2.债权类产品—往往到期才能还本，二级市场的交投通常也没有股票市场活跃，流动性一般弱于股票
3.股权类产品—股票市场的成交往往比其它市场活跃，上市股票的流通转让非常快捷，流动性较强
4.转换债券—流动性比一般债券强，转换后与股票一样 采集者退散
5.基金—各类基金的流动性均较强，货币市场基金有“活期储蓄”之称
6.衍生品—基础金融衍生品的流动性与金融市场的交投活跃程度密切相关，结构性金融衍生品的流动性相对较弱
其他特性比较分析
1.保障功能：保险产品具有其他投资理财工具不可替代的保障功能；房地产、艺术品、黄金等保值功能较好
2.准入门槛：货币市场基金的申购起点一般在1000元左右，门槛较低；期货等高风险金融衍生品、人民币理财产品的门槛较高
3.对客户所需知识的要求：期货等高风险金融衍生品对投资者的知识要求较高；国债、储蓄等产品对投资者的知识要求比较低
4.手续费等交易费用：货币市场基金可随时申购、赎回，且不收取任何手续费；证券投资基金的买卖交易费用明显低于股票来源
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