2011银行从业考试个人理财考点串讲第二章3

会计考友

第三节 客户的风险属性
5．影响客户投资风险承受能力的因素
（1）年龄。一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低。
（2）资金的投资期限。投资期限长则可承受的风险能力就较强。影响投资风险的因素主要有：景气循环；复利效应；投资期限，投资时间越长，平均报酬率越稳定，越可选择短期内风险较高的投资工具。
（3）理财目标的弹性。理财目标弹性越大，可承受的风险也越高；若时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。
（4）投资者主观的风险偏好。
（5）学历与知识水平。
（6）财富。区分绝对风险承受能力和相对风险承受能力这两个概念。绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量，一般随财富的增加而增加，而相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量，其未必随财富的增加而增加。
6．客户风险偏好的分类及风险评估
（1）分类：
表2-4 客户风险偏好的分类及风险评估表
                                    类型                                    特点                                    投资选择及风险评估                                                    非常进取型                                    相对年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻                                    敢于投资高风险、高收益的产品与投资工具，追求更高的收益和资产的快速增值，对投资损失有很强的承受能力                                                    温和进取型                                    有一定资产基础、知识水平，风险承受能力较高                                    愿意承受一定风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品                                                    中庸稳健型                                    投资理性，寻找风险适中、收益适中的产品                                    往往选择房产、黄金、基金等投资工具                                                    温和保守型                                    偏向保守，以临近退休的中老年人士为主                                    选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品                                                    非常保守型                                    老年人群，低收入家庭，成员较多、负担较重的大家庭，性格保守的客户                                    往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品                        
（2）个人风险承受能力的评估
评估目的：帮助客户认识自我，以作出客观的评估和明智的决策。
常见的评估方法：定性方法和定量方法、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的权衡。
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