2011银行从业考试个人理财考点串讲第二章2

会计考友

第二节 理财价值观
3．理财价值观的含义
概念：理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出。不同价值观的客户对于选择性支出的顺序选择会有所不同。
4．四种典型的理财价值观
四种典型的理财价值观，其理财特点及适用的投资品种如表2—3所示，仅供参考。
表2-3 不同理财价值观的理财特点及投资建议
                                                                                后享受型                                        先享受型                                        购房型                                     以子女为中心型                                                    理财特点                                    储蓄率高                                    储蓄率低                                    购房本息支出在收入25％以上                                    子女教育支出占一生总收入的10％以上                                                    理财目标                                    退休规划                                    目前消费                                    购房规划                                    教育金规划                                                                 投资建议                                    投资：平衡型基金投资组合            保险：养老险或投资型保单                                    投资：单一指数型基金            保险：基本需求养老险                                    投资：中短期比较看好的基金            保险：短期储蓄险或房贷寿险                                    投资：中长期表现稳            定基金            保险：子女教育基金                        相关推荐：
2011年银行从业考试个人理财冲刺题精选汇总