2011银行从业资格个人理财复习指导（4）

会计考友

个人理财业务从业人员的合规性管理
1、职业操守要求：
（1）从业人员与客户
熟知业务、监管规避、岗位职责、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、风险提示、信息披露
（2）从业基本准则
诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争
2、从业人员的基本构成
（1）个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员
顾问：提建议
综合：提供建议的基础上，接受客户的委托和授权
综合理财中，要将负责理财计划或产品交易工具的人员与负责本行自营交易的人员分开。
（2）理财经历和关系经理：
理财经理：为客户提供财务分析、理财规划与投资建议
客户关系经理：营销
3、从业人员的基本条件：
（1）对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识;
（2）具备相关监管部门要求的行业资格
（3）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;
（4）具备相应的学历水平和工作经验
（5）遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则
（6）具备银监会要求的其他资格条件

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