2011银行从业考试个人理财考点串讲第六章1

会计考友

银行从业资格考试网为您提供“银行从业考试《个人理财》考点串讲”，帮助考生抓住重点知识点，加深理解。
第一节 理财顾问服务概述
1．概念
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2.流程
商业银行在理财顾问服务中依次向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务。具体流程为：
接触客户——基本资料收集——资产现状分析——风险分析——资产管理目标分析——客户资产预测与评估——确认财务目标——基础规划——建立投资组合——实施计划——绩效评估
理财顾问服务是在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助其实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程。
3.理财顾问服务特点
①顾问性。只提供建议，决策权在客户，产生的收益或风险均由客户拥有或承担。如涉及代客操作，一定要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。
②专业性。
③综合性。
④制度性。商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。
⑤长期性。
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