2011银行从业考试<<个人理财>>第一讲讲义

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银行从业资格考试网为您提供“银行从业考试《个人理财》讲义”，帮助考生理解知识点,为考试做充分准备!
第一章 个人理财概述
考试大纲
1．个人理财概述
1.1 个人理财业务的概念和分类
1.1.1 个人理财业务的概念
1.1.2 个人理财业务的分类
1.2 个人理财的发展
冲刺备考
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1.2.1 个人理财在国外的发展
1.2.2 个人理财在国内的发展
1.3 个人理财业务的影响因素
1.3.1 宏观因素
1.3.2 微观因素
个人理财业务的概念
1.1.1个人理财业务的概念
个人理财业务的定义
银行个人理财业务人员
专业化服务的两种性质
我国个人理财业务的性质界定
例题：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。【　错　】
例题：商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。【　错　】
个人理财业务的分类
1.1.2个人理财业务的分类
详细掌握各项理财业务的概念与特点
结合我国个人理财业务分类体系图进行框架式记忆
个人理财的发展
1.2.1 个人理财在国外的发展
（1）个人理财业务的萌芽阶段：20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定，个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。
（2）个人理财业务的形成与发展时期：20世纪60年代到80年代，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙（即投资者投资合伙企业但只承担有限责任）以及投资于硬资产（如黄金、白银等贵金属）。直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。
（3）个人理财业务的成熟时期：20世纪90年代，开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。
1.2.2 个人理财在国内的发展
发展历程
基础产品：外汇理财产品
人民币理财产品
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