2011银行从业考试<<个人理财>>第十五讲讲义

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客户风险特征和其他理财特性分析
6.2.3 客户风险特征和其他理财特性分析
1．客户的风险特征
· 三个方面构成：
（1）风险偏好
（2）风险认知度
（3）实际风险承受能力
冲刺备考
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· 风险承受能力
· 风险承受态度
· 风险矩阵
2．其他理财特征
（1）投资渠道偏好
（2）知识结构
（3）生活方式
（4）个人性格
客户理财需求和目标分析
6.2.4 客户理财需求和目标分析
1．理财目标
（1）短期目标
（2）中期目标
（3）长期目标
2．客户提出的其他要求
（1）收入的保护
（2）资产的保护
（3）客户死亡情况下的债务减免
（4）投资目标与风险预测之间的矛盾
现金管理
6.3 财务规划
· 现金、消费及债务管理：资金结余
· 保险规划：风险转移
· 税收规划：减少支出
· 人生事件规划：住房、教育及养老
· 投资规划：资产保值增值
6.3.1 现金、消费和债务管理
1．现金管理
· 目的：
（1）满足日常的、周期性支出的需求
（2）满足应急资金的需求
（3）满足未来消费的需求
（4）满足财务积累与投资获利的需求
· 预算编制的程序：
（1）设定长期理财规划目标
（2）预测年度收入
（3）计算年度支出预算目标：年度收入- 年储蓄目标 = 年度支出预算
（4）对预算进行控制与差异分析：预算的控制
预算与实际的差异分析
· 应急资金管理
（1）以现有资产状况来衡量紧急余备金的应变能力
失业保障月数
意外或灾害承受能力
（2）紧急预备金的储存形式
消费和债务管理
2．消费管理
（1）即期消费和远期消费
（2）消费支出的预期
（3）孩子的消费
（4）住房、汽车等大额消费。
（5）保险消费
3．债务管理
（1）有效债务管理
（2）个人信贷能力的影响因素：客户收入能力与客户资产价值
（3）债务管理的注意事项
4．现金、消费及债务管理的综合考虑
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