2011银行从业考试个人贷款精讲：第四章(4)

会计考友

　　三、贷款的签约和发放
　　1.贷款的签约
　　对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人（包括抵押人和出质人等），确认签约的时间，签署“个人汽车贷款借款合同”和相关担保合同。其流程如下：
　　（1）填写合同
　　（2）审核合同
　　（3）签订合同
　　2.贷款的发放采集者退散
　　（1）落实贷款发放条件：贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。
　　（2）贷款发放
　　四、贷后与档案管理
　　个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分。
　　1.贷款的回收
　　贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式。借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
　　2.合同变更
　　（1）提前还款
　　（2）期限调整
　　（3）还款方式变更
　　个人汽车贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本付息三种。
　　（4）借款合同的变更与解除
　　3.贷后检查本文
　　贷后检查是以借款人、抵（质）押物、保证人等为对象，通过客户提供、访谈、实地检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。
　　其目的就是对可能影响贷款质量的有关因素进行监控，及早发出预警信号，从而采取相应的预防或补救措施。贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。
　　（1）对借款人进行贷后检查的主要内容
　　（2）对保证人及抵（质）。押物进行检查的主要内容
　　4.不良贷款管理
　　关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个必汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。
　　5.贷后档案管理
　　贷后档案管理是指个人汽车贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借（查）阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。它是根据《横案法》及有关制度的规定和要求，对贷款档案进行规范的管理，以保证贷款档案的安全、完整和有效利用。
　　（1）档案的收集整理和归档登记
　　（2）档案的借（查）阅管理
　　（3）档案的移交和接管
　　（4）档案的退回和销毁
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