2012年司考民法考点：借款合同

会计考友

　　一、两类借款合同的不同
3 u: _6 X  d* X! S　　借款合同可分为民间借贷，即自然人与自然人间的借款合同；商业借款，即银行等金融机构为借款人的借款合同。  
# D% N  c" h2 e2 t3 _( a7 @　　前者是民事合同，后者是商事合同。  
0 h* k. q# P' p1 a! @& M; Y　　1.商事借款合同是要式合同民间借贷是不要式合同  
　　2.民间借贷是实践性合同；商事借款合同是诺成性合同  
8 F( a: x8 N- z　　3. 注意点：
　　1）民间借贷可有偿可无偿，无偿是指只还本金，不包括利息，商事借贷是无偿，但有例外，如银行贷给大学生的无息款。  
% b7 S) v4 d1 M; t　　2）例1：甲借乙钱，未约定还款日期，一年后甲要求乙三个月内还款，三个月后未还，又拖了半年才还，就最后丰年而言，甲可主张这丰年的利息。  
; ?1 b7 h' e+ O$ K3 J　　例2：甲借乙钱，明确约定了两年的还款期限，但过了两年零三个月乙才还钱，甲可主张后三个月的利息。  
　　3）例外规定：  
　　①自然人间借款合同的利息不得高出同期银行的4倍
　　②禁止复利
( a; V0 t7 x; x+ h　　二、贷款业务的特殊规定
　　1.禁止在本金中预先扣除利息
　　2.贷款人对借款人用款的监督，如果违反借款用途，贷款人有三个权利：  
( ~8 K6 W8 G; A　　①停止发放借款；②提前收回借款；③解除合同
- q' }! a/ f  z% _' Y3 }( Q　　3.未约定偿还期限时，如何偿还利息见第205条，1999年就该知识点出过题
  B" b5 @+ D% C, @" u　　4.鼓励提前还贷借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，后当按照实际借款的期间计算利息。