财产保险：汽车保险理赔实例

会计考友

　下面以具体案例剖析理赔时要注重的一些问题。
　　(1)事情车以修复为主  
　　有一辆富康车发生撞车事情，车撞得很严重，车身变形。富康是承载式车身，如不美观车身变形，将对车的平安性、独霸性造成很年夜的影响。保险公司委派的修理厂初步定损是3.5万元，以修理为主。
　　保险的浸染之一是经济抵偿功能，抵偿的原则是以修复为主。在发生保险事情后，如不美观车辆还能修复，在保证修理质量和平安的前提下，倾向于以修为主。如不美观不能保证修理质量，则一般要换件。年夜修理厂的角度来说，其当然是愿意修理，因修理厂可以年夜工时费和配件方面多挣一些利润，出格是小规模的修理厂。
　　保险公司是以现实损失踪为定损依据。假如在发生碰撞事情后，平安带并没有断裂，但平安带在出事情、受强烈冲击之后已经跨越其委靡极限的，理应改换，此时车主应供给相关部门的手艺证实和检测结不美观，在证实晰实不合适使用要求的情形下，才能予以改换。
5 g  E3 C) m' U! p. @( I　　(2)出了交通事情，公了比私了好  
　　出了交通事情，找关系不是法子，履行正常手续更好一些。
; V5 z1 h& @( p8 [+ G7 y　　良多驾驶员在发生交通事情往后，怕扣分，倾向于暗里解决。现实上，经由过程交通队解决的法子要好一些，起码对自己是一种呵护。出格是撞人的事情，撞人之后双方暗里写个和谈，撞人的驾驶员认为赔些钱，往后就承平了，但假如被撞的人此后一旦有问题，那么这个和谈则是无效的，被撞的人仍然可以究查闯祸者的责任。
　　有一个车主将一个骑自行车的小孩撞了，交警也去现场了，此车主因害怕持久拖下去，就赔了5咖块钱给对方。当其向保险公司索赔时，保险公司认为赔付要有明细：医疗费若干好多、误工费若干好多、自行车修理费若干好多，结不美观保险公司拒绝赔付这笔钱。
　　再举一个事例：在四环路边上，联防队员阻挡一辆摩托车，摩托车将停未停，在主路上与联防队员纠缠的时辰，一位车主开车将摩托车驾驶员给挑起来了，摩托车没熄火又撞伤了联防队员。联防队员那时就没收了该车主的行驶证和驾驶证，摩托车首要求该车主赔一笔钱私了。像这类工作就不能私了。因为即使签了和谈，日后还会究查汽车驾驶员的责任。况且，被撞的人自动提出私了，必然有原因。那时开摩托的人被联防队员阻挡，欲停又跑，估量是有问题。交警来了往后，发现对方的摩托车和驾驶证到净康年检。在这种情形下，性质就变了。如不美观那时赔了一笔钱，那后面的工作就说不清了。因为那时的情形确实属于追尾，差人剖断：各修各车，双方负齐截责任。
　　在保险理赔中，对交通事情的分歧措置体例可能带来分歧的结不美观。年夜膳缦沔的例子来看，如不美观那时暗里把钱给对方了，保险公司也不会赔付。因为只有在交通事情措置适当的时辰，保险公司才会正常赔付。
　　此外，在事情刚发生后，一些隐患可能那时发现不了，私了只会在未来带来无限无尽的麻烦。建议驾驶员在发生交通事情之后，尽可能经由过程交通队解决，这虽然可能会被暂扣车辆和驾驶本，手续斗劲麻烦，但对于呵护自己加倍有利。
6 l7 \6 E7 }) z4 z　　此外，经由过程交通队解决时，交通队对于事情的各项损失踪，都有很是明晰的尺度，像护理费、住院费、医疗费等都有明晰的尺度，这样对于削减被保险人的损失踪是有益处的。而保险
& b3 l5 F* }5 H6 t4 ]0 u1 ^) o" D公司也是以交管部门的证实作为抵偿依据。
　　(3)先行赔付存在道德风险  
3 _* S8 A1 P6 M+ p　　有的保险公司在施行一种“先行赔付”的轨制。1000元以下的索赔要求无须出具发票，直接付给被保险人现金。这种做法给客户带来了便利，可是存在道德风险。保险公司的赔款目的是将被保险人的车恢复成原状，但“先行赔付”就有可能达不到这个目的。例如，我的车撞了，然后到保险公司存案。假定车损坏的部位要修理，需要1000元。如不美观保险公司赔了钱就不管了，也不要发票，那么一些车主可能就不修了，或者在往后再发生事情的时辰一路修，或者到保险公司进行再次索赔。保险是一种抵偿，而不是让被保险人获利，所以外修的时辰要出具发票和维修清单才能报销。