* y: V, o& c6 E, _5 ^- K Первыми банкирами в истории стали ювелиры。 Им приходилось всегда хранить у себя некоторый запас золота и серебра， поэтому у них были надежные замки， сейфы и пр。 Этим стали пользоваться другие люди， которые просили ювелира какое-то время подержать у себя их золото и другие сокровища и платили за это небольшую сумму денег。 В конце концов некоторые ювелиры бросили свою основную работу и переключились на хранение ценностей。 Со временем они поняли， что клиенты забирают свои вклады довольно редко и поэтому большую часть золота можно на какое-то время отдавать взаймы под проценты。 Так появились первые банкиры。 Основной принцип банковского дела остался неизменным и в наши дни； хранить деньги вкладчиков и отдавать основную их часть взаймы другим людям или фирмам。 В настоящее время люди， которые вкладывают деньги в банк， не только не платят за их хранение， как это было раньше， но и сами получают от банка плату， потому что банк заинтересован в том， чтобы привлечь их деньги。
1 K5 Q' _2 U7 T0 e: Y6 B* w Банки имеют доход за счет того， что процент， который они получают от заемщиков， больше процента， который они выплачивают вкладчикам。
$ X5 N) |- d: i- g+ _- b Процент， выплачиваемый вкладчикам， зависит от того， на каких условиях вложены деньги。 Если положен вклад до востребования （текущий счет） и с него можно снять деньги в любой момент， то это не очень удобно для банка， и он заплатит вкладчику меньший процент， а в некоторых странах （например в США） и вовсе ничего не заплатит Тем не менее люди все равно хранят часть средств на вкладах по востребования。 Дело в том ，что иметь такой счет весьма удобно для вкладчика。 Он может не носить с собой наличных денег и в любой момент расплатиться， выписав чек или как чаще делается теперь， с помощью специальной карточки。 Карточки бывают двух видов： дебетные - с их помощью можно расплачиваться только в пределах той суммы， которая числится на текущем счете， и кредитные， владея которыми можно выходить за эти пределы настолько далеко， насколько вы договорились с банком。
$ B# g9 z# U3 L, e! w" W Получив чек или приняв на компьютер информацию об использовании карточки， банк автоматически снимет нужную сумму с текущего счета владельца и переведет ее продавцу купленной вещи。 Кроме тога， на этот счет могут переводить заработную плату и списывать с него плату за квартиру и коммунальные услуги。
" ~* _! `, ^6 r Деньги могут быть положены на срочный вклад （вклад называется срочным не потому， что с него можно срочно снять деньги， а наоборот ， потому что процент заплатят только если деньги не будут сниматься в течение определенного срока， например одного года）。 В это время банк может спокойно распоряжаться средствами вкладчика и за это удобство заплатит ему значительно больший процент。' i4 r. Z) G# P I/ M$ n
Срок， на который банки могут одолжить деньги заемщикам， зависит от срока， на который в него кладут деньги вкладчики。 Долгосрочные займы - на покупку домов， на осуществление инвестиций - обычно дают специальные ипотечные или инвестиционные банки， которые привлекают средства на долгий срок。 Банки， основные средства которых состоят из краткосрочных вкладов， дают ссуды на несколько месяцев， максимум на год。
5 @& ? n( Z" a, M2 j4 r, q; p Заем от банка может получить не только фирма， но и частное лицо Для этого потребуется лишь убедить банк в своей способности отдать долг。 Наилучшим средством убеждения является имущество， которое заемщик обязуется отдать банку， если не сможет вернуть кредит。 Такое имущество называется залогом。 Обычно в качестве залога предлагаются квартиры， дачи， автомашины， которые банк сможет продать и вернуть себе деньги。 |
发表于 2012-8-17 23:15:30
