4 M1 W/ b8 Y7 {% Z6 N Первыми банкирами в истории стали ювелиры。 Им приходилось всегда хранить у себя некоторый запас золота и серебра, поэтому у них были надежные замки, сейфы и пр。 Этим стали пользоваться другие люди, которые просили ювелира какое-то время подержать у себя их золото и другие сокровища и платили за это небольшую сумму денег。 В конце концов некоторые ювелиры бросили свою основную работу и переключились на хранение ценностей。 Со временем они поняли, что клиенты забирают свои вклады довольно редко и поэтому большую часть золота можно на какое-то время отдавать взаймы под проценты。 Так появились первые банкиры。 Основной принцип банковского дела остался неизменным и в наши дни; хранить деньги вкладчиков и отдавать основную их часть взаймы другим людям или фирмам。 В настоящее время люди, которые вкладывают деньги в банк, не только не платят за их хранение, как это было раньше, но и сами получают от банка плату, потому что банк заинтересован в том, чтобы привлечь их деньги。/ M) t) p) `- q7 | Z) e$ d
Банки имеют доход за счет того, что процент, который они получают от заемщиков, больше процента, который они выплачивают вкладчикам。. I% `0 E) K+ e+ U8 [# _
Процент, выплачиваемый вкладчикам, зависит от того, на каких условиях вложены деньги。 Если положен вклад до востребования (текущий счет) и с него можно снять деньги в любой момент, то это не очень удобно для банка, и он заплатит вкладчику меньший процент, а в некоторых странах (например в США) и вовсе ничего не заплатит Тем не менее люди все равно хранят часть средств на вкладах по востребования。 Дело в том ,что иметь такой счет весьма удобно для вкладчика。 Он может не носить с собой наличных денег и в любой момент расплатиться, выписав чек или как чаще делается теперь, с помощью специальной карточки。 Карточки бывают двух видов: дебетные - с их помощью можно расплачиваться только в пределах той суммы, которая числится на текущем счете, и кредитные, владея которыми можно выходить за эти пределы настолько далеко, насколько вы договорились с банком。' q4 B. d7 O/ o# G2 l6 ?% [
Получив чек или приняв на компьютер информацию об использовании карточки, банк автоматически снимет нужную сумму с текущего счета владельца и переведет ее продавцу купленной вещи。 Кроме тога, на этот счет могут переводить заработную плату и списывать с него плату за квартиру и коммунальные услуги。# S! b) n" J6 g Y a4 o, u
Деньги могут быть положены на срочный вклад (вклад называется срочным не потому, что с него можно срочно снять деньги, а наоборот , потому что процент заплатят только если деньги не будут сниматься в течение определенного срока, например одного года)。 В это время банк может спокойно распоряжаться средствами вкладчика и за это удобство заплатит ему значительно больший процент。 5 p# L; U/ w* p9 [+ C Срок, на который банки могут одолжить деньги заемщикам, зависит от срока, на который в него кладут деньги вкладчики。 Долгосрочные займы - на покупку домов, на осуществление инвестиций - обычно дают специальные ипотечные или инвестиционные банки, которые привлекают средства на долгий срок。 Банки, основные средства которых состоят из краткосрочных вкладов, дают ссуды на несколько месяцев, максимум на год。4 g) W: P: Q( G$ n, Y1 `* N
Заем от банка может получить не только фирма, но и частное лицо Для этого потребуется лишь убедить банк в своей способности отдать долг。 Наилучшим средством убеждения является имущество, которое заемщик обязуется отдать банку, если не сможет вернуть кредит。 Такое имущество называется залогом。 Обычно в качестве залога предлагаются квартиры, дачи, автомашины, которые банк сможет продать и вернуть себе деньги。