2012年单证员考试基础理论知识辅导：信用证支付方式的特点

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　　单证员考试基础理论与知识辅导：信用证支付方式的特点
( ]6 v. J$ P1 H1 r　　信用证支付方式的特点
% A( P8 [) O! ]) }( j, _% i7 N　　1.开证行承担第一性的、而且是独立的付款责任。是一种银行信用。
　　2.信用证是一项自足文件 .信用证虽然是根据买卖合同开立的，但信用证一经开出，就成为独立于买卖合同以外的一项约定。
$ N+ `% j9 Y( ?9 q1 e　　3.信用证是一种单据买卖 ，各有关当事人处理的是单据，而不是货物、服务和/或其他行为。银行只负责单证、单单之间的表面相符。
0 D& j, d5 d' ?6 y　　严格相符，即必须“单单一致，单证一致”；表面相符，即只要求单证上的一致。“UCP500”第15条规定银行对单据有效性免责：
$ F5 H# I" n# g' R: b　　A，银行对于单据的形式、完整性、准确性、真伪性或法律效力，或对于单据上规定的附加的一般性及/或特殊条件，概不负责；
  Q) U2 Q7 a6 g- _/ ]　　B，银行对于任何单据中有关的货物描述、数量、重量、品质、状况、包装、交货、价值或存在，对于货物的发货人、承运人、运输行、收货人或保险人或其他任何人的诚信、行为及/或疏忽、清偿能力、履约能力或资信也概不负责；
4 m; c) ~3 Z0 `! ~4 I% L4 M　　02，“UCP500”规定了银行的审单期限：收到单据的翌日起算第七个银行工作日以内；
　　03，“单据买卖”体现了象征性交货的性质。一些欺诈分子伪造单据。一些银行为维护了自己的信用，甚至对一些明知有诈的单据，只要它符合“单单一致，单证一致”的原则，就进行付款，这使得信用证欺诈问题日益突出。信用证反欺诈：1989年我国作了规定：
& V( ~0 h  Q. H4 ]　　A，如有充分证据证明卖方利用签订合同进行欺诈，且中国银行在合理内在合理时间内尚未对外付款的，人民法院可行使“止付权”，即：根据买方指示，冻结信用证项下货款；
  e9 v% B) n4 K! p　　B，在远期信用证情况下，如中国银行已承兑汇票，人民法院就不应加以冻结。但应注意：“止付权”仅属于人民法院。
　　04，防范欺诈的实际具体措施：
1 T1 A+ I1 q0 w+ x" n9 d　　A，如在议付行审单时如果认为有疑问，可采用“电提”、“表提”，用电报、电传或面函方式请示开证行是否可以付款，开证行往往与进口方一同审单；
, U- `% b: s1 k' N0 Y　　B，委托国际海事局对在途货物进行监控。
　　交易过和的独立性。信用证依据合同开立，但它是一 分自足文件。
* s4 B7 l! q: h! t; n) F　　交易的标的物是单据。 受益人要根据信用的要求提交有关单据。做到单单一致 单证一致才能安全结汇。
　　银行承担第一性的付款责任。所以说，上面所说的"货到，进口商无力偿付甚至破产。"这个问题不存在。只要受益人做到提交单据 单单一致 单证一致就能安全结汇。开证银行是承担第一性的付款责任，而进口商所承担的是第二性的付款责任。
　　信用证的不足：对进口商而开立信用是要向开证银行支付开证费的，开证费包括押金。这是一笔较高的费用，造成进口商的资金暂压。
　　对于出口商而言，用信用证的话，竞争力下降。想想。二笔相同的生意，一笔用信用证，另一笔用托收。进口商当然会先用托收的啦。原因就是上面说的资金问题。
& I  \* r3 p+ o2 J& L! m4 b! Y　　如果出口商提单的单据没有严格做到单单一致 单证一致。信用证将会从银行信用转向商业信用。此时将是进口商决定是否付款了。出口商将失去贸易中的主动权。
　　信用证是一种银行信用 《UCP500》规定：信用证是一项约定，按此约定，根据规定的单据在符合信用证条件的情况下，开证银行向受益人或其指定人进行付款、承兑或议付。信用证是一种自足文件 《UCP500》规定：信用证与其可能依据的买卖合同或其他合同，是相互独立的交易。即使信用证中提及该合同，银行也与该合同无关且不受其约束。信用证是一种单据的买卖《UCP500》规定：在信用证业务中，各有关方面处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及其他行为。只要受益人或其指定人提交的单据表面上符合信用证规定，开证行就应承担付款或承兑并支付的责任。