金融创新的主要内容（掌握）3 c2 B- E; [6 I8 v3 f- L: v
中级经济师考试金融创新按创新主体分：市场主导型和政府主导型；按动因分：逃避管制型、规避风险型、技术推动型和理财型；按创新的内容分，可以分为制度创新、业务创新、工具创新。" P- T( Z* C7 k* t
（一）金融制度的创新
+ @7 R& ]: m* @' \$ o8 Q3 [ 1、分业管理制度的改变
0 A# M. I1 J3 u' B 由分业向混业转变
/ ?8 u" f1 N, r) M* N1 C) t8 H 2、对商行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变
$ Z. r$ H% C5 L" i6 e9 o' R4 j 放松对商银行的监管) E* z) s( G8 o1 o8 _6 X9 U
3、金融市场准入制度趋向国民待遇
, j( T* B7 P' Z! n! ^" s0 V （二）金融业务的创新8 I& ]9 D6 W4 u1 O9 X& G+ h6 l
1、负债业务的创新- [+ [1 i+ w1 |" v S& i3 O
（1）改造传统业务，创设与拓展新型存款方式7 ?# \# z0 Q8 w- I; W# {
存款工具多样化* l& t' \( Q8 h$ ~; c$ y9 N
存款证券化——CD
1 Z! `% Q! o9 y3 ^; ]2 {9 |4 t 存款业务操作电子化+ T0 O/ F1 |/ x7 a, H
存款结构变化
/ p, C3 A6 u* j3 D （2）商业银行账户的创新* D4 C5 r7 w! s" o
可转让支付命令（NOW）、超级可转让支付命令（Super NOW）、电话转账服务与自动转账服务（ATS）、货币市场互助金账户、定活两便存款账户（TDA）等。
4 G) ^( u `: U! D5 g （3）扩大借入款的范围与用途7 W1 J @ ^5 ]& F
总而言之，负债业务创新的最终目的是扩大商业银行原始存款的资金来源。5 _6 _/ G% D6 F0 Y
[2005单选]下列属于商业银行负债业务创新的项目是（C）。
) Q" B2 @6 {( q" @! ~ A.回购协议
$ `/ I4 u+ K" n+ ^. z4 U B.备用信用证
' Z0 a4 o O9 F: Z6 Y C.可转让支付命令账户* P. e: b) j. u2 ^; }
D.金融期权0 |" d f& ]6 E. e; ?
[2008单选] 商业银行负债业务创新的最终目的是创造（A）。
. o# n+ [' R4 ?1 U5 z- w5 B A.低成本的存款来源( r+ ]) E- C- D3 p4 ~" Q3 |
B.存款账户的灵活性) z- O5 [2 j1 P8 r$ d
C.存款的获利能力2 X$ c5 e, D6 [/ S
D.更多的派生存款
+ h' J& O9 F: A+ J/ ?! P2 l. t 2、资产业务创新5 p5 J) {9 r; V' o7 Z
（1）贷款结构的变化: O' C, w7 ]9 x# H! o7 P0 `0 \" r8 B
由短期贷款为主转向长期贷款为主，消费贷款大幅增加
# D+ j K. x5 I （2）贷款证券化; m) V1 y% c+ P, W" d$ n
增强了商业银行资产的流动性和盈利能力
$ r- c% P/ N8 P% g3 @ Z2 t （3）与市场利率密切的贷款形式不断出现
+ v: r3 I$ x. Z% G 如浮动利率贷款、可变利率抵押贷款8 u" _: U w7 [0 `7 L
（4）贷款业务的“表外化”
; p% Y4 t: _4 ^% c1 x0 [ 如：回购协议、货款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利! F y3 d7 s/ F% y. h
另外，还有证券投资业务的创新：股指期权、股票期权等。
3 E3 s1 k/ ], _- M$ Y( n( ~ 资产业务创新的主要目的是降低风险、服务客户、扩大收益、减少资本充足率等指标限制。
+ H& V/ I0 F: V% |" S [2007年] 商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于（ D ）。: O$ T2 [5 {! ?8 O7 R- [* q' J
A.扩大资金来源，创造派生存款( O6 f+ t' Y, K5 {+ g7 x* E- |$ o+ [4 ~
B.套期保值，回购交易，贷款证券化0 U# @1 x5 I \8 ]
C.扩大业务范围，强化银企关+ x6 @7 W* A: r/ d0 I0 k
D.降低风险，服务客户，扩大收益 |
发表于 2012-2-23 11:20:23
