金融创新的主要内容（掌握）2 O! r+ O l1 z# Q7 G, y3 f
中级经济师考试金融创新按创新主体分：市场主导型和政府主导型；按动因分：逃避管制型、规避风险型、技术推动型和理财型；按创新的内容分，可以分为制度创新、业务创新、工具创新。
- ?8 f& J& h$ j3 { （一）金融制度的创新
4 t" u( h; I) O& Q 1、分业管理制度的改变
+ O! M1 c1 ?8 Y' `4 V' F 由分业向混业转变: \8 \+ J/ _* y4 M0 _
2、对商行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变
- ?9 G1 `7 c, A, e! ]4 I 放松对商银行的监管- P [3 P* ~7 r- B& s7 m
3、金融市场准入制度趋向国民待遇0 x/ {1 B7 d3 E
（二）金融业务的创新
+ ~4 i8 E2 b6 Z7 j: k z0 P; ]. q+ Y 1、负债业务的创新$ s. C, J5 u* W1 t
（1）改造传统业务，创设与拓展新型存款方式/ W% D& d3 |- U: t3 m3 `: \5 @
存款工具多样化
8 t7 k- v: f+ c1 \3 e0 Z* y 存款证券化——CD2 q( {" b8 q$ ?+ L' [# U
存款业务操作电子化- [$ ]2 L: t: W; K0 k
存款结构变化9 \, t# N3 d: v5 ?
（2）商业银行账户的创新1 y# N6 Y( f5 E3 f+ j, m, Z7 u1 b
可转让支付命令（NOW）、超级可转让支付命令（Super NOW）、电话转账服务与自动转账服务（ATS）、货币市场互助金账户、定活两便存款账户（TDA）等。& {8 O: H9 e5 {5 l1 C
（3）扩大借入款的范围与用途& N' R3 y' u$ h6 R, `4 x* l
总而言之，负债业务创新的最终目的是扩大商业银行原始存款的资金来源。
- H" P( J* m5 f- c" ^" _( K, u [2005单选]下列属于商业银行负债业务创新的项目是（C）。
: W6 G* S% j; D5 w7 c3 B A.回购协议
% w- e3 C" f( ^2 i* T$ t B.备用信用证
( w+ I( @6 f* d/ W C.可转让支付命令账户
9 J! J6 j* g: x& L* v. n1 T9 ] D.金融期权
$ f2 b( {* o5 U [2008单选] 商业银行负债业务创新的最终目的是创造（A）。9 j/ q% u/ x' q! E2 S2 ~. r+ n
A.低成本的存款来源
5 m# u: Q* g& Z6 B/ Y6 _0 @$ ~6 k B.存款账户的灵活性; e y1 o+ U+ K# r3 z E# n3 R
C.存款的获利能力
* \0 k, O$ m% ^/ J6 T/ R* S8 ] D.更多的派生存款1 e: w3 {$ u- ], t$ H
2、资产业务创新$ _& V! @: P: W2 ?, r9 g
（1）贷款结构的变化7 W" M* k+ [) [2 a7 G2 P" {3 g
由短期贷款为主转向长期贷款为主，消费贷款大幅增加. i5 }1 b" _( |7 d( X4 a0 c" [! i
（2）贷款证券化( Z/ g. T. T4 n$ T
增强了商业银行资产的流动性和盈利能力1 _: \4 {+ w/ z' }, v5 v) D6 a' J
（3）与市场利率密切的贷款形式不断出现+ M- j$ ]; t# N- Y+ N
如浮动利率贷款、可变利率抵押贷款
; c! s+ V3 C0 _5 m. Q9 V （4）贷款业务的“表外化”
5 D. x" H8 B& Z1 h 如：回购协议、货款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利# R8 E' |) t* T
另外，还有证券投资业务的创新：股指期权、股票期权等。
5 a8 B" [# Q# s6 n" A$ @; y' ~6 \% f 资产业务创新的主要目的是降低风险、服务客户、扩大收益、减少资本充足率等指标限制。$ I7 \- Z) `5 W4 Q' H
[2007年] 商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于（ D ）。
4 f, L X- t1 |: x6 E$ O+ Z A.扩大资金来源，创造派生存款
/ U8 t7 i% R' Z W* ]5 \, K. t1 w- ~ B.套期保值，回购交易，贷款证券化$ C% p! C; m% i! @5 ~2 U* G
C.扩大业务范围，强化银企关4 E: ~8 Q' |- g$ F
D.降低风险，服务客户，扩大收益 |
发表于 2012-2-23 11:20:23
