三、金融创新的主要内容（掌握） a& L2 _6 l6 |) E, R! }
金融创新按创新主体分：市场主导型和政府主导型;按动因分：逃避管制型、规避风险型、技术推动型和理财型;按创新的内容分，可以分为制度创新、业务创新、工具创新。
+ R3 g9 [- e" q0 \+ c7 d/ a; E（一）金融制度的创新! }1 O( f+ o' z1 d/ T5 p* ~
1、分业管理制度的改变1 t( a8 B+ C6 Y# H
由分业向混业转变) g6 o8 l8 b* T# L; e0 p5 J' z
2、对商行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变
) G: k& C4 T4 t$ ]放松对商银行的监管 P; D. p4 T3 i4 W) w% d- S( Q/ c* u
3、金融市场准入制度趋向国民待遇
/ O: s' Y$ S! y. Q0 J3 u（二）金融业务的创新
: D' F+ J! R' [1、负债业务的创新 N8 R6 b6 {% u7 S* O/ m6 f# ~
（1）改造传统业务，创设与拓展新型存款方式, z3 {, _& t0 R3 r! a: S T. D
存款工具多样化- u( d, \, d1 }2 ^& F
存款证券化——CD
( \( N2 i8 p3 v9 f2 l+ |存款业务操作电子化. z1 H% ~! J1 h- ?
存款结构变化
: f; U. U! \# q# G- }9 K) p（2）商业银行账户的创新
8 c; F% j6 l& \2 \5 W* h' g可转让支付命令（NOW）、超级可转让支付命令（Super NOW）、电话转账服务与自动转账服务（ATS）、货币市场互助金账户、定活两便存款账户（TDA）等。6 o% t V! p) w7 @' ~2 x& y
（3）扩大借入款的范围与用途
7 b8 v$ `: T5 `7 c总而言之，负债业务创新的最终目的是扩大商业银行原始存款的资金来源。
/ o: C* M' N7 Q3 f［2005单选］下列属于商业银行负债业务创新的项目是（C）。) Q. x) n, v" I" H+ P; \
A.回购协议6 s7 y% e+ s# O' h) |7 A
B.备用信用证
& Z6 I) F/ F2 J: t* WC.可转让支付命令账户
_/ E' a/ w# s8 E. ]3 ND.金融期权
5 f/ d$ H* ?1 K6 U( X, c9 Y1 A［2008单选］ 商业银行负债业务创新的最终目的是创造（A）。0 J6 h0 S$ Y# h* R7 R
A.低成本的存款来源+ f8 s7 k: y7 l" W% k3 z) Q
B.存款账户的灵活性, s0 ]5 ]5 i* L3 U
C.存款的获利能力
. q9 e; Z7 L; `' ?. `* q" [) \$ bD.更多的派生存款. G& A' v! i) @
2、资产业务创新
+ \0 R" J; l/ f1 c5 ]; ~, D$ }（1）贷款结构的变化% A0 H: K, i- z4 b, r( ~5 E
由短期贷款为主转向长期贷款为主，消费贷款大幅增加
1 Q% J, R/ ^$ {" g$ M4 ~( x（2）贷款证券化) D3 q$ z5 i- N6 Q( b
增强了商业银行资产的流动性和盈利能力
9 E8 K$ T* {: Y- W0 P: ]% o（3）与市场利率密切的贷款形式不断出现$ Y2 @! M. H7 T; t2 p: Z. @( ]
如浮动利率贷款、可变利率抵押贷款6 Z- Z4 i9 n3 j0 {# a7 a- d
（4）贷款业务的“表外化”# x' L- ~: ]# m: I2 o. u/ @
如：回购协议、货款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利
* Q5 x& P- P' }3 d2 M2 y另外，还有证券投资业务的创新：股指期权、股票期权等。# N s( \! D, c( m9 s$ X' A. H
资产业务创新的主要目的是降低风险、服务客户、扩大收益、减少资本充足率等指标限制。4 a/ ^: O. A8 n! U7 v
［2007年］ 商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于（ D ）。
3 q- a$ l' R3 E4 Y$ rA.扩大资金来源，创造派生存款
( Z' s& \( E* LB.套期保值，回购交易，贷款证券化; J C) u$ g9 e/ L, Z2 s
C.扩大业务范围，强化银企关7 e k0 u* j9 K9 X$ I; o
D.降低风险，服务客户，扩大收益 |
发表于 2012-2-23 12:02:50
