三、金融创新的主要内容（掌握）2 P9 \: X5 T: r: ?3 p& }
金融创新按创新主体分：市场主导型和政府主导型;按动因分：逃避管制型、规避风险型、技术推动型和理财型;按创新的内容分，可以分为制度创新、业务创新、工具创新。
1 F2 G) }3 i9 k) O* B（一）金融制度的创新( a0 m* z- Q8 d; \& B7 x
1、分业管理制度的改变
8 c3 x- a$ f$ p$ y' c; q, T, l$ C6 S由分业向混业转变
+ n" D: k$ `1 C& L9 q) \2、对商行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变
/ q; C, j+ ]7 R. ?/ W; I1 a放松对商银行的监管: ]; F9 \# |" Y) [( [
3、金融市场准入制度趋向国民待遇+ q, [, [% m( p$ C; k" ^( X1 p( j
（二）金融业务的创新& J/ x4 \5 O2 s5 e, m! h+ `4 Y
1、负债业务的创新2 v6 u Q5 N! K( T1 w
（1）改造传统业务，创设与拓展新型存款方式
. ~- J: N) ?. s N( |存款工具多样化5 H! z5 c, Q3 j: V& F |
存款证券化——CD% z, K2 o6 c+ A7 ^/ ~1 O+ L. H
存款业务操作电子化( k( [; L9 j0 ^" [ N, ^7 r/ u) i5 D8 d
存款结构变化 @* [' l: `* L- F
（2）商业银行账户的创新, C: j: H3 q& {, W" T( ^8 N
可转让支付命令（NOW）、超级可转让支付命令（Super NOW）、电话转账服务与自动转账服务（ATS）、货币市场互助金账户、定活两便存款账户（TDA）等。
i. B; h8 h! Y" J9 q0 H# b" w（3）扩大借入款的范围与用途
% ~$ K* v/ d# c0 B" {9 y3 {总而言之，负债业务创新的最终目的是扩大商业银行原始存款的资金来源。
0 o7 A- G0 o7 K9 x6 P u* G! K7 d［2005单选］下列属于商业银行负债业务创新的项目是（C）。( w) m9 {( O% S; x, i
A.回购协议, S, q7 `- R+ w8 C0 ^& {, `3 u
B.备用信用证) j% n- \2 O B; m
C.可转让支付命令账户/ A' c; Y9 @2 U Y
D.金融期权" |, `0 d' y, u! F% g: C) J6 T
［2008单选］ 商业银行负债业务创新的最终目的是创造（A）。, k4 T. L. o w* ]5 l0 S6 U& m
A.低成本的存款来源
+ b8 X, `# R/ |+ d3 ?& QB.存款账户的灵活性5 T/ q7 j' a+ L5 b+ W) K
C.存款的获利能力( {! `4 |5 p, S0 r% _) [
D.更多的派生存款3 @, f' o! o" j: U8 s1 X6 G
2、资产业务创新1 R+ t" }3 o5 f L0 v. j
（1）贷款结构的变化
0 M# [0 w M2 z5 w4 L3 s9 }由短期贷款为主转向长期贷款为主，消费贷款大幅增加
& c& i8 n% @4 M; x, M（2）贷款证券化
' B0 B/ }" j( T- D. R7 C0 v2 k( H8 Q增强了商业银行资产的流动性和盈利能力
& ]/ Q; \+ d/ B( s6 L（3）与市场利率密切的贷款形式不断出现$ p8 |, D' Z1 s" [. _% z, }1 P `
如浮动利率贷款、可变利率抵押贷款. W* y) R6 I# G5 |' e
（4）贷款业务的“表外化”
% Z7 ] f! g4 K* r" }4 a& f4 F如：回购协议、货款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利1 \2 O) v+ _! V6 W8 r
另外，还有证券投资业务的创新：股指期权、股票期权等。
' Q2 \) M1 t. L, a+ I资产业务创新的主要目的是降低风险、服务客户、扩大收益、减少资本充足率等指标限制。
y9 J2 B2 f& B, X5 E4 h! _［2007年］ 商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于（ D ）。. k3 z) i9 P& A% U. b% R# T
A.扩大资金来源，创造派生存款
; I9 |1 l" P9 k6 |) U; ^" PB.套期保值，回购交易，贷款证券化2 H9 ]( b6 r) R
C.扩大业务范围，强化银企关. [# ~, v# ~* k! m, G2 b. w
D.降低风险，服务客户，扩大收益 |
发表于 2012-2-23 12:02:50
