2011年理财规划师模拟试题练习八

会计考友

2011年理财规划师理论知识模拟试题辅导之案例分析，希望对考生复习有帮助为考试做好充分准备。
朱女士是外地人,今年32岁,目前在长沙市一家合资企业工作,年收入将近5万元。去年与丈夫离异,根据协议她获得一笔一次性补偿费。现在她决定不再结婚,独自承担抚养5岁女儿的责任。然而朱女士对她的家庭财务问题十分焦虑,不知道该怎么筹划她和女儿的未来,因为她十分盼望女儿能上大学并能自食其力,可如何实现呢 请你为她做出一个16年的长期规划。  
已知:  
朱女士当前的资产负债表(单位:万元)  
资产  
活期存款 6  
定期存款 4  
住 宅 50  
汽 车 10  
家具和其他私人财产 5  
负债  
住房贷款 8  
其他应付帐款 1  
净资产 66  
建议:通过与朱女士交流沟通,了解了朱女士的人生观,世界观,价值观和其风险偏好。她属于一位稳健型的投资者。在此基础上,根据上述对她家庭情况的分析,作为理财师将安全性,收益性,流动性进行合理地平衡后,建议:因家庭保障缺乏,朱女士可以考虑用10%的存款为自己和小孩购买重大疾病险,意外伤害险;
考虑将来小孩有昂贵的教育经费需要支付,可用补偿费作为教育保障,以金融资产的形式投资,一般不要挪作它用,而且投资应以中低风险为主,如货币型基金,国债,分红型少儿成长险等投资产品;考虑在房贷实际利率升高的前提下偿还贷款,减轻利息负担;
因汽车消费费用大,可以考虑对汽车进行处置;盘活存款增加投资渠道,考虑在保证流动性前提下,增加基金类,人民币理财类等其他投资产品,确保资产的增值。 景程教育在线
分析:此家庭属于一个单亲家庭,从资产负债表和损益表来看:朱女士家庭保障严重不足,容易在突发事件中陷入困境,即应付突发事件的能力低,尽管净资产比较多66万元,但还贷后可支配的净收入较低仅0.2元;
对女儿今后昂贵的教育经费无计划;过分强调流动性,安全性,收益较低,即10万元存款有6万元活期,4万元定期;投资产品单一;汽车消费支出所占比例大,占全部支出的24.14%和全部收入的20.94%;房贷利息支出所占比例较大占全部支出的19.32%和全部收入的16.75%,在房贷利率提高的情况下利息负担加重。  
   

在学习上不肯钻研的人是不会提出问题的；在事业上缺乏突破力的人是不会有所创新的