收入不高无负债 二线城市家庭投资基金育儿养老

会计考友

　　网友资料：
　　J女士，27岁，一般工作人员。工作地石家庄，健康状况良好。计划55岁退休。爱人28岁，军人，本科学历，健康状况良好。现有现金类资产53000元，金融投资6000元。其他金融资产15000元。房屋一套市值30万，无贷款。家庭那月收入5000元，月支出2000元。J女士投保情况，为了明天（99鸿福）、鸿寿养老金保险、国寿(601628,股吧)鸿福相伴两全保险（分红型）、祥和定期保险、康宁终身保险、智盈人生附加智盈重疾，单位给上的五险。爱人有部队上的保险。
　　理财目标：
　　1、 为自己和老公建立完备的保障计划
　　2、 55岁退休时养老金的准备
　　3、 2010年下半年打算怀孕要宝宝，明年的生育费抚养费，大约2万元
　　4、 为孩子做一份教育医疗保障计划
　　5、 如何投资，实现更多的理财收入
　　聚富理财师团队答复如下：
　　J女士现有的财务状况显示，虽然刚参加工作不久，收入不高，但是由于目前没有负债，房屋无贷款，目前的状况仍然相对较为宽松。从理财目标看，保险保障、退休金、育儿、教育和资产增值几个目标都涉及。从保障看，该网友个人商业养老保障比较齐全，保额无从得知，寿险和分红险、定期险都具备。日常结余在3000元每月，根据以上情况，建议如下：
　　1， 保障规划，从现有的资料看，我们认为你的保障基本适合你的个人情况，只是你爱人的保障有待加强，建议提高意外保障额度。
　　2， 养老规划。距离你的退休目标还有28年的时间，这个期间，完全可以通过一基金定投计划实现你的未来家庭养老目标，由于有商业险和社会保障，外加一份个人的基金投资，养老应该无忧，定投比例以目前的结余20%为宜。基金以股票型为首选。
　　3， 育儿规划。孩子明年出生，在此期间准备2万元育儿资金。我们建议你把现有的现金类资产1万作为一年期存款，2万债券类基金，这部分作为你的孩子的准备金使用。以安全为主。剩余资金2.3万我们建议你集中投资基金，以股票基金为主，目前大盘虽然不稳，但是存在较好的中长期投资机会。也可以作为未来孩子的教育储备使用。
　　4， 教育规划。现有结余部分的30%用于教育基金定投，以中长期为主，基金仍然以股票基金为首选。
　　5， 资金增值，所有目标的实现，除了合理规划外，都需要资金的增值来加速实现。以上资金定投外，尚余50%资金，我们建议这部分的30%用于资金增值，可以考虑股票或者股票基金，作为中长线的选择。剩余20%作为家庭开支的备用项目，以备消费。
　　以上建议主要侧重基金投资，考虑因素一是目前风险较低，时机较好，其次，收入稳定，短期没有大额需求，风险承受较高，对预期收益虽然没有要求，但是从提供原始资料看，追求较高收益是实现目标的途径。
   

（名人名言：人只有献身于社会，才能找出那短暂而有风险的生命的意义。）