理财规划基础辅导笔记4

会计考友

第二节：内容、工具、流程
一、生命周期理论、家庭模型
(一)家庭模型 重要知识点— 5
3 个模型
根据 家庭收入主导者的生命周期 而定
1、青年家庭：35周岁以下
2、中年家庭：35 — 55周岁之间
3、老年家庭：55周岁以上
(二)生命周期理论
6个时期、5个时期
人的一生：从出生到死亡
经历 6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年
理财规划重点考虑：青年、中年、老年 三个时期
细分为 5 个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期
1、单身期
参加工作至结婚，一般 2 — 8年、年龄 22 — 30岁
收入低、花销大、资金原始积累期
努力工作、寻找高新职位、增加收入
理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验
2、家庭事业形成期
结婚 至 新生儿诞生，一般 1 — 3年
3、家庭事业成长期
子女出生至大学毕业，一般 18 — 22年
4、退休前期
子女参加工作 至 个人退休前，一般 10 — 15年
5、退休期
退休后的时期
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教学必须从学习者已有的经验开始