理财规划基础辅导笔记3

会计考友

一、8个具体目标：
1、积累财富
资产配置、投资结构(投资组合)
2、有效的财产分配与传承
去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传
记忆帮助：流动消费 教育 风险、财富 纳税 晚年 分传
3、实现教育期望
自身、子女
缺乏弹性(时间、费用)
4、完备的风险保障
保险、非保险类
5、必要的资产流动性
现金(广义)
流动性与收益性、机会成本
6、合理的纳税安排
经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化
7、安享晚年
尊严、自立、高品质
8、合理的消费支出
财务状况 稳健合理(非个人价值最大化)
二、理财规划的原则
6项原则：
(一)匹配：消费、投资、收入
消费：短期
投资：将来(长期)
收入：源头
动态平衡
(二)提早规划
利用复利功效(货币时间价值)
减轻各期(当期)的经济压力
观念：金钱多少、时间长短
(三)优先：现金保障优先
日常生活覆盖储备
意外现金储备
(四)优于：风险管理优于追求受益
理财规划 首先要考虑的因素：是风险，而非 收益
增值 基于 保值
客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力
(五)整体规划
规划思想、理财方案
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（名人名言：应该记住我们的事业，需要的是手而不是嘴。）