2011年理财规划师考试串讲笔记1

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2011年理财规划师基础知识辅导串讲笔记整理，方便考生查阅相关复习资料，为考试做好充分准备。
理财规划基础
理财规划概述
理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。
一、理财规划的原则：
1、通观全盘，整体规划原则
2、(2006年11月第29题)客户家庭类型不同核心策略不同
3、(2006年11月第27.87题)建立现金保障原则
4、风险管理优于追求收益原则
5、消费投资和收入相匹配原则
6、开源与节流并举原则  景程教育在线
7、未雨绸缪，早做规划原则
二、鉴定要点：
1.理财规划的目标及其具体内容
2.理财规划的原则
3.理财规划的内容与流程
4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍
5.职业道德与操守
三、理财规划的目标
1、(2006年11月第26题考过图1-1)理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。
2、理财规划目标的具体内容:
(1)必要的资产流动性
(2)合理的消费支出
(3)实现教育期望  注册理财规划师
(4)完备的风险保障
(5)合理的纳税安排
(6)积累财富
(7)安享晚年
(8)有效的财产分配与传承   

君子有三乐，而王天下不与存焉。父母俱存，兄弟无故，一乐也；仰不愧于天，俯不怍于人，二乐也；得天下英才而教育之，三乐也。君子有三乐，而王天下不与存焉。 孟子