理财规划师串讲笔记3

会计考友

投资规划概述
投资规划准备工作。
(一)树立并协助客户建立正确的投资观念。
正确的投资观念是任何投资规划的起点。如果没有正确的投资观念，任何投资技巧都难以发挥作用。理财规划师自己首先要树立正确的投资观念，并且将这种观念贯彻于整个投资规划制定过程中。投资的本质不是单纯追求收益，不能仅仅考虑收益和风险，投资追求的是成本、收益、风险、时间这四个维度的完美结合。注册理财规划师
1 收益和风险权衡的观念。
投资风险是指投资遭受损失的可能性。这种可能性表现为预期投资收益未能实现或未能全部实现，以及投资本金遭受损失等。投资风险可以分六大类(见表5-4)。
(二)投资规划与理财规划。
1 理财规划一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。投资规划是理财规划的一个组成部分，理财规划师需要为客户制定具体投资规划方案。每个单项规划可以具体解决某一方面的具体问题，但仅仅依靠单项规划并不能全面实现客户的理财目标，因此，理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。
2 投资是实现其他财务目标的重要手段。如果没有通过投资实现资产增值，客户可能没有足够的财务资源来完成诸如购房、养老等生活目标。因而投资规划对于整个理财规划有重要的基础性作用。
投资规划流程。
证券选择。
顾名思义，理财规划师要对市场上可以选择的证券类投资工具进行分析，综合运用各种投资组合技术，确定各种证券的投资比例，为客户确定出合适的投资组合。具体说来，目前中国市场上可用的证券投资工具主要有：股票：包括A股、B股、H股等;债券：国债、企业债、金融债、可转债等;集合投资：证券投资基金、集合资金信托、私募基金等;衍生产品：期货、权证等;其他：外汇、黄金等。景程教育在线
投资评价。
投资规划不是一项可以一劳永逸的工作，而是一个需要不断修正改进的循环过程。具体的投资评价指标就是风险和收益。这里我们所说的投资风险和收益是投资组合所实际承担的风险和它所实现的收益率，与投资组合的预期收益率和风险水平是不一样的。
资产配置。
资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型的资产上进行配置，确定用于各种类型的资产的资金的比例。战略资产配置(Tactical Asset Allocation):主要是指在较长的投资期限内，根据各资产类别的风险和收益特征以及投资者的投资目标，确定资产在证券投资、产业投资、风险投资、房地产投资、艺术品投资等方面应该分配的比例，即确定最能满足投资者风险——回报率目标的长期资产混合。战术资产配置(Tactical Asset Allocation)，即根据市场具体情况，对资产类别混合作短期的调整。这是一种更短期的安排，通常认为短于两年，它存在增加长期价值的潜在机会，但同时表现出很大的风险。
   

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