2011银行从业考试风险管理第七章考点串讲2

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银行从业资格考试网编辑整理的2011银行从业考试风险管理第七章操作风险管理考点串讲，希望给考生带来帮助。
第二节 战略风险管理
4.战略风险管理的作用
战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处：比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件；全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会；对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失；避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险；优化经济资本配置，并降低资本使用成本；强化内部控制系统和流程；避免附加的强制性监管要求，减少法律争议／诉讼事件。
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战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。
5.战略风险管理的基本做法
①明确董事会和高级管理层的责任
②建立清晰的战略风险管理流程：
（1）战略风险识别
通常，战略风险识别可以从战略、宏观和微观三个层面人手。
具体而言，商业银行所面临的战略风险可以细分为：
1》 产业风险
2》 技术风险
3》 品牌风险
4》 竞争对手风险
5》 客户风险
6》 项目风险
7》 其他例如财务、运营以及多种外部风险因素
（2）战略风险评估
表7-2 战略风险评估及实施方案
                                    风险影响                                    战略实施方案                                                                 显著                         中度                         轻微                                    采取必要的管理措施                                    必须采取管理措施、密切关注                                    尽量避免或高度重视                                                    可以接受风险、持续监测                                    应当采取管理措施                                    必须采取管理措施                                                    接受风险                                    接受风险、持续监测                                    采取管理措施、持续监测                                                    低中高            风险发生可能性                        
（3）监测和报告
（4）内部审计
（5）应急方案
③采取恰当的战略风险管理方法
（1）商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划（见图7—3）和实施方案，并深入贯彻在日常经营管理活动中。

图7—3 以风险为导向的战略规划
首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。
其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色。
最后，战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面。
（2）战略风险管理的另一重要工具是经济资本配置。利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。
核心考点术语
战略风险管理：商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失；商业银行从长期的角度和战略的高度，良好规划和实施信用、市场、操作、流动性以及声誉风险管理，确保商业银行健康、持久运营。
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