2011银行从业考试个人理财第二章常考试题(2)

会计考友

31.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起？（ ）
A.发行公司的盈利水平 B.发行公司的股息政策变动
C.发行公司管理层变动 D.央行调高再贴现率
32.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（ ）。
A.政策风险 B.经济周期波动风险
C.利率风险 D.信用风险
33.投资组合决策的基本原则是（ ）。
A.收益率最大化
B.风险最小化
C.期望收益最大化
D.给定期望收益条件下最小化投资风险
34.下列关于资产配置的基本步骤顺序正确的是（ ）。
A.调查了解客户—生活设计与生活资产拨备—建立长期投资储备—风险规划与保障资产拨备—建立多元化的产品组合
B.调查了解客户—生活设计与生活资产拨备—风险规划与保障资产拨备—建立长期投资储备—建立多元化的产品组合
C.调查了解客户—建立长期投资储备—生活设计与生活资产拨备—建立多元化的产品组合—风险规划与保障资产拨备
D.调查了解客户—生活设计与生活资产拨备—风险规划与保障资产拨备—建立多元化的产品组合—建立长期投资储备
35.下列关于资产配置组合模型的风险大小由低到高排列正确的是（ ）。
A.梭镖型—纺锤型—哑铃型—金字塔型
B.纺锤型—哑铃型—梭镖型—金字塔型
C.金字塔型—哑铃型—纺锤型—梭镖型
D.梭镖型—金字塔型—纺锤型—哑铃型
36.下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）。
A.国债 B.股票 C.企业债券 D.期货
37.下列属于金融资产的是（ ）。
A.收据 B.股票 C购物券 D.货物提单

会计考友

</p>二、多项选择题
1.家庭生命周期可以划分为以下哪些阶段？（ ）
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭稳定期
E.家庭衰老期
2.下列各项属于家庭生命周期中的家庭成熟期的特征的是（ ）
A.理财策略简单，多使用银行存款
B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具
C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益
D.理财投资的目标通常是适度增加财富
E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等
3.章先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业;最近股指期货退出后，章先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此，章先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（ ）
A.章先生的风险厌恶系数比较低
B.章先生正处于高原期
C.为了在老年时期生活过得更美满，章先生应当把更多的精力和资源用于养老规划
D.章先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中
E.章先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中
4.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（ ）。
A.理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B.要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险
C.考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值积累财富
D.适当节约资金大量增加高风险的金融投资
E.考虑以活期、定期存款为主，适当增加基金定投
5.生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是（ ）。
A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征
B.该理论认为，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置
C.个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连
D.以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的
E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标
6.刘氏夫妇是一对年轻人，准备在未来五年内购买一套住房，为此，愿意压缩日常享乐性活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的建议哪些比较合理？（ ）
A.中短期比较看好的基金
B.中长期表现稳定的基金
C.平衡型基金投资组合
D.短期储蓄险
E.房贷寿险
7.在为客户设计保险规划时，以下说法错误的是（ ）。
A. 单身期客户，可以不考虑购买保险产品
B.家庭形成期客户，应侧重家庭经济支柱的保险
C.家庭成长期客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品
D.退休期客户，应该提高保险额度
E.退休期客户，应该提高保险种类
8.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素说法正确的有（ ）。
A.一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低
B.投资时间越长，平均报酬率越稳定，越可选择短期内风险较低的投资工具
C.理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择
D.相对风险承受能力一般随财富的增加而增加
E.绝对风险承受能力一般随财富的增加而增加
9.下列对客户风险偏好的分析正确的有（ ）。
A.非常进取型客户相对年轻，有专业知识技能，敢于投资高风险、高收益的产品与投资工具，追求更高的收益和资产的快速增值，对投资损失有很强的承受能力
B.温和进取型客户投资理性，往往选择房产、黄金、基金等投资工具
C.中庸稳健型客户有一定资产基础、知识水平，风险承受能力较高，往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品
D.温和保守型客户偏向保守，以临近退休的中老年人士为主，选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
E.非常保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品
10.下列关于货币时间价值的计算，错误的是（ ）。
A.本金的现值为1 000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1 090.2元
B.某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1 000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14 486.56元
C.某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1 000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15 645.49元
D.以10%的利率借款100000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要收回16200元现金才是有利的
E.6年分期付款购房，每年初付50 000元，若银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239 550元
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