2011银行从业考试个人理财第一章常考试题(2)

会计考友

二、多项选择题
1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（ ）等专业化服务活动。
A.财务分析、财务规划 B.外汇理财、人民币理财
C.投资顾问、资产管理 D.保险规划、财产信托
E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐
2.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（ ）等专业化服务活动。
A. 财务分析 B.财务规划 C.投资顾问
D.资产管理 E.投资产品推介
3. 关于个人理财以下说法正确的有（ ）。
A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B.个人理财业务是一般性业务咨询服务
C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务
4.按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（ ）。
A.理财顾问服务 B.产品营销服务 C.综合理财服务
D.理财计划服务 E.私人银行服务
参考答案 AC
5.下列属于理财顾问服务的业务是（ ）。
A.向客户投资建议 B.财务分析与规划 C.资产业务
D.个人投资产品推介 E.存款业务
6.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有（ ）。
A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化
B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩
C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面
7.理财顾问服务的特点是（ ）。
A.营销性 B.专业性 C.综合性 D.制度性 E.长期性
8.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（ ）。
A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财服务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
9.按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为（ ）。
A.理财顾问服务 B.产品营销服务 C.综合理财服务
D.理财计划服务 E.私人银行服务
10.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（ ）。
A.保证收益型理财计划 B.保本收益型理财计划
C.非保证收益型理财计划 D.保本浮动收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划

会计考友

</p>11.按照客户是否保本，非保证收益理财计划可以分为（ ）。
A.保证收益型理财计划
B.保本收益型理财计划
C.非保证收益型理财计划
D.保本浮动收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划
12.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（ ）。
A.固定收益率 B.最低收益率
C.预期最高收益率 D.浮动收益率
E.保本收益率
13.以下（ ）情况属于保证收益理财计划。
A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B.某银行“新型市场基金组合美元计划”理财期限为3个月、按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0%～12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%～2.1%之间
E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%
14.下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（ ）。
A.固定收益理财计划 B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
E.最高收益理财计划
15.关于私人银行业务，下列说法正确的有（ ）。
A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务
B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
D.核心是个人理财，实际是混业业务
E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
16.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（ ）。
A.刺激投资需求增长 B.导致利率水平下降
C.刺激股市反弹 D.抑制房地产价格上涨
E.私人银行业务发展空间凸显
17.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（ ）。
A.货币政策 B.消费者收入水平
C.通货膨胀 D.国际收支 E.失业保险制度
18.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ ）。
A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 ，
19.下列有关投资的说法中，错误的是（ ）。
A.经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资
B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券
C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资
E.经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业
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