2011银行从业考试个人理财辅导第5章讲义

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个人理财精讲班第5章讲义
第五章理财顾问服务
主要内容：
1.理财顾问服务概述
2.客户分析
3.财务规划
5.1理财顾问服务概述
5.1.1理财顾问服务概念
5.1.2理财顾问服务流程
5.1.3理财顾问服务特点
顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性
5.2客户分析
5.2.1收集客户信息
1.客户信息分类
（1）定量信息和定性信息
（2）财务信息和非财务信息
2.客户信息收集方法
（1）初级信息的收集方法
（2）次级信息的收集方法
5.2.2客户财务分析
1.个人资产负债表
2.现金流量表
3.未来现金流量表
（1）预测客户的未来收入
（2）预测客户的未来支出
5.2.3客户风险特征和其他理财特性分析
1.客户的风险特征
（1）风险偏好
（2）风险认知度
（3）实际风险承受能力
2.其他理财特征
（1）投资渠道偏好
（2）知识结构
（3）生活方式
（4）个人性格
5.2.4客户理财需求和目标分析
1.目标
（1）短期目标
（2）中期目标
（3）长期目标
2.需求
（1）收入的保护
（2）资产的保护
（3）客户死亡情况下的债务减免
（4）投资目标与风险预测之间的矛盾
5.3财务规划
5.3.1现金、消费和债务管理
1.现金管理
2.消费管理
（1）即期消费和远期消费
（2）消费支出的预期
（3）孩子的消费
（4）住房、汽车等大额消费
（5）保险消费
3.债务管理
4.现金、消费及债务管理的综合考虑
5.3.2保险规划
1.制定保险规划的原则
（1）转移风险的原则
（2）量力而行的原则
（3）分析客户保险需要
2.保险规划的主要步骤
（1）确定保险标的
（2）选定保险产品
（3）确定保险金额
（4）明确保险期限
3.保险规划的风险
（1）未充分保险的风险
（2）过分保险的风险
（3）不必要保险的风险
5.3.3税收规划
1.税收规划的原则
（1）合法性原则
（2）目的性原则
（3）规划性原则
（4）综合性原则
2.税收规划的基本内容
（1）规避规划
（2）节税规划
（3）转嫁规划
3.税收规划的主要步骤
（1）了解客户的基本情况和要求
（2）控制税收规划方案的执行
5.3.4人生事件规划
1.教育规划
2.退休规划
（1）客户退休规划中的误区
（2）退休规划的步骤
5.3.5投资规划
1.投资规划概述
2.投资规划步骤
（1）确定客户的投资目标
（2）让客户认识自己的风险承受能力
（3）根据客户目标和风险承受能力确定投资计划
（4）实施投资计划
（5）监控投资计划
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