2011年银行从业考试个人理财第六章精讲(1)

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第六章　理财顾问服务
考试大纲规定的考试要求：
一、理财顾问服务概述
（一）理财顾问服务概念
（二）理财顾问服务流程
（三）理财顾问服务特点
二、客户分析
（一）收集客户信息
（二）客户财务分析
（三）客户风险特征和其他理财特征分析
（四）客户理财需求和目标分析
三、财务规划
（一）现金、消费和债务管理
（二）保险规划
（三）税收规划
（四）人生事件规划
（五）投资规划
要点详解：
一、理财顾问服务概述
（一）理财顾问服务概念
1.概念：
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务。
2.服务内容：
财务分析、财务规划、投资建议、产品推介

3.风险责任：

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</p>客户自行承担风险
4.理财顾问服务的目的
（1）客户：实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，实现财务自由；
（2）银行：通过顾问服务实现客户关系管理，进而实现产品的顾问式、组合式销售。提升银行业绩。
【例题】某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄产品的区别，这属于理财顾问服务（ ）。
『正确答案』错
『答案解析』理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务。
银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
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