2011年银行从业考试个人理财：理财顾问服务(2)

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2011年银行从业考试个人理财：理财顾问服务(2)
二、客户分析：
1、收集客户信息
（1）客户信息分类：
① 定量和定性
② 财务信息和非财务信息
非财务信息虽然得到的是间接的信息，但是有时候更重要。
（2）客户信息收集方法：
① 初级信息收集方法：
面谈;数据调查表
② 次级信息收集方法
从政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观信息，第二手信息。
例题
次级信息的收集方法有（）
A 客户访谈
B 平日工作中积累，建立数据库
C 数据调查表
D 客户沟通

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</p>下列哪些不是客户信息的保密原则（）
A 客户信息用于专业分析和统计
B 从业人员有业务保护客户的隐私权
C 客户信息可以用于商业用途
D 未经客户同意，不得泄露给他人
客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑 （x）
来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）
A 自我吹嘘 B 目标缺失 C被动接受 D自我设防
2、客户财务分析：
（1）个人资产负债表
净资产（所有者权益）= 资产 – 负债
（2）现金流量表
盈余/赤字 = 现金收入 – 现金支出
（3）未来现金流量表
① 预测客户未来收入：常规性收入、临时性收入
② 预测客户未来支出：满足基本生活的支出、客户期望的支出
要考虑通货膨胀因素
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