2011年银行从业考试个人理财：理财顾问服务(7)

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2011年银行从业考试个人理财：理财顾问服务(7)
四、人生事件规划
1、教育规划
2、退休规划
（1）误区：计划开始太迟;对收入和费用估计过于乐观;投资过于保守
（2）退休规划步骤：客户退休生活设计;第一年费用需求分析;退休期间总费用分析、退休后的年收入状况。
例题：一个完整的退休规划包括（）等内容。
A 工作生涯设计 B 退休后生活设计
C 自筹退休金部分的储蓄设计 D 自筹退休金部分的投资计划
E 保险产品设计
五、投资规划：
1、概述：
。投资的目的：用确定的现值牺牲换取不确定的未来收益。
直接投资（实物投资）、间接投资（金融产品）
2、投资规划步骤：
（1）确定客户投资目标
（2）让客户自己认识自己的风险承受能力
（3）根据客户目标和风险承受能力来确定投资策略
（4）实施投资计划
（5）监控投资计划
习题：
1、个人税收规划应遵循的原则是（）
A 合法性 B 节税性 C 规划性 D 综合性 E 目的性
2、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休，假定存款利率3%，则退休时李先生将拥有的（）银行存款用于养老。
A 191569元 B 192213元 C 191012元 D 192567元
3、下列对税收筹划的表述有误的一项是（）
A 税收筹划的前提是依法纳税 B 税收筹划是从节流角度增加客户财务自由度
C 因为税收筹划有税法可依，所以是无风险的
D 目的性原则是税收筹划的根本原则
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