2011银行个人理财备考辅导：个人理财基础(二)

会计考友

二、理财价值观
理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。
理解义务性支出和选择性支出。
四种典型的理财价值观：
后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心
三、客户的风险属性：
1、影响客户投资风险承认能力的因素：
年龄、资金投资期限、理财目标的弹性、投资者的主观偏好、教育背景、财富的多少等
2、客户风险偏好的分类
（1）非常进取型
（2）温和进取型
（3）中庸稳健型
（4）混合保守型
（5）非常保守型
3、客户风险偏好的评估
（1）评估目的 – 使客户更好地了解自己的风险承受能力。
（2）评估方法
定性/定量、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的关系
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