2011银行个人理财重要考点及对应试题（2）

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私人银行业务：向高净值客户提供的综合理财业务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。核心是理财规划服务。
往年试题：
以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（CDE）。
A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B．私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C．私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
影响客户投资风险承受能力的因素
1．年龄：客户年龄越大，承受投资风险的能力越低
2．资金的投资期限考试用书
如果资金可以长期投资而无须考虑短期内变现，这项投资可承受的风险能力就强。影响投资风险主要有以下几点因素：景气循环、复利效应、投资期限。
3．理财目标的弹性：理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。
往年试题：
下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A．子女教育储蓄
B．按揭买房
C．退休
D．休假
金融市场的分类
1．按照金融交易是否存在固定场所划分
有形市场、无形市场
2．按照金融工具发行和流通特征划分
发行市场（一级市场）：金融次产首次出售给公众所形成的交易市场。
二级市场：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。
第三市场：证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人进行交易的市场。购买者一般为机构投资者，购买量很大，价格也会低于二级市场。
第四市场：大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。
3．按照交易标的物划分
（1）货币市场：又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。
（2）资本市场：提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。包括股票、中长期债券市场和证券投资基金市场。
（3）金融衍生品市场：以金融衍生品为交易对象的市场。可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。
（4）外汇市场：由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介及机构或电讯系统联结，以各种可兑换货币为买卖对象的交易市场。
（5）保险市场：以保险单和年金单的发行与转让为交易对象，是一种特殊形式的金融市场。

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</p>（6）黄金及其他投资品市场
往年试题：
资本市场的特征是（A）。
A．风险性高，收益也高
B．收益高，安全性也高
C．流动性低，风险性也低
D．风险性低，安全性也低
按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：（ABCEFGH）
A、债券市场 B、股票市场 C、外汇市场 D、交易所市场
E、黄金市场 F、保险市场 G、票据市场 H、期货市场
债券市场交易机制
（1）债券的发行
发行市场也称一级市场，债券流通市场也称二级市场。
我国《公司法》规定，三类公司可以发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。
（2）债券价格的确定
①按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息；②按面值发行，按本息相加额到期一次偿还；③以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。
债券的市场交易价格：取决于公众对改债券的评价、市场利率以及人们对通胀率的预期等。一般来说，债券的价格与到期收益率秤反比。债券的价格同市场利率成反比。
往年试题：
关于债券的利率风险，以下说法错误的是（C）。
A．利率风险是市场风险
B．利率上升，债券价格下降
C．持有债券到期，则无任何损失
D．债券到期时间越长，利率风险越大
关于债券的特征，以下说法错误的是（B）。
A．债券是比较稳定的投资理财产品
B．债券的风险总是低于股票的风险
C．债券投资风险低，收益相对固定
D．相对于现金存款，债券的收益更加高
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