2011银行从业考试个人理财考点串讲第一章1

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银行从业资格考试网为您提供“银行《个人理财》考点串讲”，帮助考生抓住重点知识点，加深理解。
第一节 个人理财业务的概念和分类
1．个人理财业务的概念
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
我国法律的限制性规定：商业银行不得从事证券和信托业务。
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2．个人理财业务的分类
按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务两大类。
（1）理财顾问服务。指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受此服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
（2）综合理财服务。指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。此项服务中，投资收益与风险按照约定方式获取或承担。进一步划分为理财计划和私人银行业务：
①理财计划。是商业银行针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获取收益的方式不同，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。
非保证收益理财计划可划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划，前者保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益；后者的预期收益率往往较高，风险与收益相匹配。
②私人银行业务。是一种向高净值客户提供的综合理财业务，其核心是理财规划服务，除为客户提供投资理财产品外，还为客户进行个人理财。
图1-1 我国个人理财业务分类体系图

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