2011银行从业资格个人理财复习指导（2）

会计考友

个人理财业务风险管理
1.银监会要求的其他文件;
中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展业务。
2.关于理财业务的政策监管要求：
在进行市场风险管理时，应对利率和汇率变化进行充分的压力测试。
3.商业银行开展个人理财业务的违法责任：
(1)关于违规业务的规定
(2)关于违规处罚规定
暂停商业银行销售新的理财计划或产品;
建议商业银行调整个人理财业务部分负责人;
建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。
4.其他业务，不需要银监会审批。但也要按照规定，在发售产品后5日，将相关资料报送银监会。材料包括：
理财计划拟销售的客户群;
理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算等;
5.关于理财产品的政策监管要求：
(1)包括结构性产品的，应将基础资产和衍生品交易部分相分离
(2)不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售;
(3)保证收益理财产品的收益要略高，但是要有附加条件。不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率;
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