2011银行从业考试<<个人理财>>第十六讲讲义

会计考友

保险规划
6.3.2 保险规划
保险的概念
银行从业资格考试网为您提供“银行从业考试《个人理财》讲义”，紧扣考试大纲，帮助考生迅速抓住知识点，熟练运用！
保险规划的功能：风险转移和合理避税
1．制定保险规划的原则
（1）转移风险的原则
（2）量力而行的原则
（3）分析客户保险需要
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2．保险规划的主要步骤
（1）确定保险标的
· 必须是法律认可的利益
· 必须是客观存在的利益
· 必须是可以衡量的利益
（2）选定保险产品
（3）确定保险金额
（4）明确保险期限
3．保险规划的风险
（1）未充分保险的风险
（2）过分保险的风险
（3）不必要保险的风险
4．客户保险规划举例
税收规划
6.3.3 税收规划
税收规划的概念
税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解和灵活运用。
1．税收规划的原则
（1）合法性原则
（2）目的性原则
（3）规划性原则
（4）综合性原则
2．税收规划的基本内容
（1）避税规划
（2）节税规划
（3）转嫁规划
3．税收规划的主要步骤
（1）了解客户的基本情况和要求
· 婚姻状况
· 子女及其他赡养人员
· 财务情况
· 投资意向
· 对风险的态度
· 纳税历史情况
· 财务利益要求
· 投资要求
（2）控制税收规划方案的执行
人生事件规划
6.3.4 人生事件规划
1．教育规划
2．退休规划
（1）几个误区
· 计划开始太迟
· 对收入和费用估计太过乐观
· 投资过于保守
（2）退休规划的步骤
· 客户退休生活设计
· 客户退休第一年费用需求分析
· 客户退休期间费用总需求分析
· 确定退休后的年收入情况
投资规划
6.3.5 投资规划
1．投资规划概述
2．投资规划步骤
（1）确定客户的投资目标
（2）让客户认识自己的风险承受能力
（3）根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划
（4）实施投资计划
（5）监控投资计划
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