2011银行从业考试<<个人理财>>第十四讲讲义

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第6章的考试大纲
6. 理财顾问服务
6.1理财顾问服务概述
6.1.1理财顾问服务概念
6.1.2理财顾问服务流程
6.1.3理财顾问服务特点
冲刺备考
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6.2 客户分析
6.2.1 收集客户信息
6.2.2 客户理财（财务）分析
6.2.3 客户风险特征和其他理财特性分析
6.2.4 客户理财需求和目标分析
6.3 财务规划
6.3.1 现金，消费和债务管理
6.3.2 保险规划
6.3.3 税收规划
6.3.4 人生事件规划
6.3.5 投资规划
理财顾问服务概述
6. 理财顾问服务
6.1理财顾问服务概述
6.1.1理财顾问服务概念
· 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
· 在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
6.1.2理财顾问服务流程
1．商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体。
2．标准的理财顾问业务流程图
3．适合我国现状的理财顾问业务流程图
4．理财顾问的目的：对客户而言vs对银行而言
6.1.3理财顾问服务特点
1．顾问性
2．专业性
3．综合性
4．制度性
5．长期性
收集客户信息
6.2 客户分析
6.2.1 收集客户信息
1．客户信息分类
· 可以分为定量信息和定性信息
· 可以分为财务信息和非财务信息
2．客户信息收集方法
（1）初级信息的收集方法
（2）次级信息的收集方法
个人资产负债表
6.2.2 客户财务分析
1．个人资产负债表
· 会计等式：净资产 = 资产 - 负债
个人现金流量表
2． 个人现金流量表
· 会计等式：盈余/赤字 = 收入 – 支出
· 个人现金流量表的作用：
（1） 有助于发现个人消费方式上的潜在问题
（2） 有助于找到解决这些问题的方法
（3） 有助于更有效地利用财务资源
未来现金流量表
3．未来现金流量表
（1）预测客户的未来收入
两种不同的收入预测：
· 估计客户的收入最低时的情况
· 对其收入变化进行合理的估计
客户未来收入的分类：
· 常规性收入
· 临时性收入
（2）预测客户的未来支出
两种不同的客户支出：
· 满足客户基本生活的支出
· 客户期望实现的支出水平
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