2012《个人理财》笔记：银行理财业务的合规性

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商业银行开展个人理财业务的合规性管理
        1、商业银行开展个人理财业务的基本条件
        （1）具有相应的风险管理体系和内部控制制度
        （2）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；
        （3）具有良好的市场风险识别、计量、检测与控制体系；
        （4）信誉良好、近两年内未发生损害客户利益的重大事件
        （5）银监会规定的其他审慎性条件
        2.关于机构设置于业务申报材料
        （1）建立体系
        （2）申请需要批准的个人理财业务，报送银监会一式三份
        （3）申请不需要批准的个人理财业务，及时报送银监会
        关于业务制度建设的要求
        （1）建立内部控制和定期检查制度
        （2）理财计划各步骤的内部审核制度；
        （3）建立相应的风险管理体系；
        （4）设置风险管理指标
        （5）与客户签合同，明确义务和责任
        3.关于理财人员的要求：
        1.每年的培训时间不少于20小时
        关于个人理财资金使用语核算管理的条件：
        在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。账单提供不少于2次，且至少每个月提供一次。
        2.商业银行开展个人理财业务的政策限制