2012银行《个人理财》：银行理财产品介绍

会计考友

1、货币型理财产品：
        （1）定义：主要投资于信用等级高、流动性好的金融工具，如国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用等级的企业债、公司债、短期融资债等。
        （2）特点：投资期短、资金赎回灵活、本金/收益安全性高
        （3）风险：低风险
        企业债：中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债，有审批。
        公司债：股份有限公司和有限责任公司发行
        例题：货币型理财产品的风险特征是（）
        A 信用风险高、流动性风险小 B 信用风险高、流动性风险大
        C 信用风险低、流动性风险小 D 信用风险低、流动性风险大
        2、债券型理财产品：
        （1） 定义：以国债、金融债、中央银行票据为主要投资对象
        （2）特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定
        （3）投资方向：银行间债券市场、国债市场和企业债市场。
        （4）效益及风险特征：风险低
        风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险
        举例：银行人民币债券理财计划，一个月期，到期一次还本付息。预计年收益率2.62%
        例题：债券型理财产品的风险特征是（）
        A 投资风险高、收益高 B 投资风险高、收益低
        C 投资风险低、收益高 D 投资风险低、收益低
        3、信托类理财产品
        （1）基本概念：投资人委托信托公司按投资人的意愿、以自己的名义为受益人的利益或特定目的管理、运用和处分的业务。
        特点：以信任为基础;财产权利主体与利益主体分开;经营方式灵活;信托财产经营独立性;信托管理具有连续性;受托人不承担无过错风险;利益分配据实际业绩。
        种类：任意信托/法定信托; 法人信托和个人信托;资金、动产、不动产信托
        （2）投资模式：贷款类银行信托理财产品
        银行将募集来的资金投资于信托公司的信托计划
        （3）风险：信用风险、收益风险、流动性风险
        ① 表外业务，风险完全由投资人承担。
        ② 委托人的收益上限是贷款利率，信托公司还要收管理费
        ③ 一般难以提前终止。
        （4）举例：
        例题：理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）
        A 项目主体风险 B投资项目风险 C 汇率风险 D 信托公司风险 E 流动性风险
        4、新股申购型理财产品
        （1）背景：一级市场和二级市场的巨大价差
        （2）收益率的影响因素：
        中签率、上市首日涨幅;其他因素（闲置资金的使用）
        （3）增强型新股申购理财产品：
        空闲时间投资于流动性好的金融产品
        （4）风险：系统性风险（新股不败？）、流动性风险（网下申购3个月锁定期）
        举例：
        例题：某客户是中低收入者，风险承受能力低，适宜他的理财产品是（）
        A 债券型理财产品 B 外汇挂钩类理财产品 C 股票 D 新股申购类理财产品
        习题：
        1、下列属于货币型理财产品特点的有（）
        A 投资期短 B 资金赎回灵活 C 投资收益高 D 本金、收益安全性高 E专业管理水平高