2012《个人理财》：人生事件和投资规划

会计考友

人生事件和投资规划
        人生事件
        1、教育规划
        2、退休规划
        （1）误区：计划开始太迟;对收入和费用估计过于乐观;投资过于保守
        （2）退休规划步骤：客户退休生活设计;第一年费用需求分析;退休期间总费用分析、退休后的年收入状况。
        例题：一个完整的退休规划包括（）等内容。
        A 工作生涯设计 B 退休后生活设计
        C 自筹退休金部分的储蓄设计 D 自筹退休金部分的投资计划
        E 保险产品设计
        五、投资规划：
        1、概述：
        。投资的目的：用确定的现值牺牲换取不确定的未来收益。
        直接投资（实物投资）、间接投资（金融产品）
        2、投资规划步骤：
        （1）确定客户投资目标
        （2）让客户自己认识自己的风险承受能力
        （3）根据客户目标和风险承受能力来确定投资策略
        （4）实施投资计划
        （5）监控投资计划