2011银行从业考试个人贷款第一章预习(3)

会计考友

　　3.个人经营类贷款
　　是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或者租赁商用房，机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
　　分类：个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款（根据贷款用途）
　　（1）专项贷款
　　是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。又可分为个人商用房贷款和个人经营设备贷款。
　　商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款
　　设备贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款，比如广大银行的个人工程机械按揭贷款。
　　（2）流动资金贷款
　　指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款。
　　分类：有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款（有无担保划分）
　　有担保的流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的、用于满足生产经营流动资金需求的贷款，比如中国银行的个人投资经营贷款
　　无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，如渣打银行在国内五大城市推出的无担保个人贷款“现贷派”，最高贷款金额为20万元，最低贷款额为8000元；最长贷款期限为4年，最短为6个月。消费者只需具备稳定的职业和收入，无需任何担保或抵押，即可向渣打银行提出申请。暂时不对个体工商户、私营业主
　　1.2.2 按担保方式分类
　　分为个人质押、个人抵押、个人保证和个人信用贷款，
　　分类标准：担保方式的不同
　　1. 个人抵押贷款
　　是指贷款银行以自然人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。
　　借款人不履行合同时，银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。
　　根据担保法可以抵押的财产包括：
　　抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
　　抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
　　抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
　　抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
　　抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
　　依法可以抵押的其他财产。
　　2. 个人质押贷款
　　是指个人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

　　

会计考友

</p>　　质押：就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。
　　该财产称之为质物，提供财产的人称之为出质人，享有质权的人称之为质权人
　　出质，也就是质押，分动产质押和权力质押，就是把自己所有的物品或权利交付出去作为抵押
　　个人质押贷款的质物：
　　汇票，支票，本票；
　　债券，存款单；仓单，提单；可以转让的基金份额、股权；
　　可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；
　　法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
　　3. 个人保证贷款
　　是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人，其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。
　　特点：手续简便，保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，涉及银行，借款人和担保人三方。
　　代位，一种法律拟制（legal fiction），债权人（被代位人， subrogor）在他从第三人（代位人， subrogee）处收到所述债务款项的偿付时，应将它对债务人的权利和求偿转让给该第三人，代位权人不受被代位的当事人签订的涉外仲裁协议的约束，但代位权人明确接受该涉外仲裁协议的除外
　　代位清偿和债务承担差不多。，一般指本应该用A清偿，但没办法的情况下用B清偿来代替原来的A
　　4. 个人信用贷款
　　银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款。
　　工行的个人信用贷款：是指银行为解决借款人临时性的消费需要发放的期限在1年以内、金额在2万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。
　　额度主要由借款人的信用等级和信用记录来确定，等级越高，信用额度越大，反之越小。
相关推荐：
2011银行从业考试个人贷款复习指导(3)