2011银行从业考试个人贷款第二章预习(2)

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　　（2）内部环境
　　①银行内部资源分析：
　　人力资源
　　主要是个人与组织之间的关系；非正式群体对正式组织的影响；管理部门对个人或群体行为的敏感程度；组织风气；组织成员是否了解银行目前的计划和活动；银行在用人和培训方面的政策；与竞争对手相比，在工资等方面所处的地位；银行在制定和实施战略决策是对人力资源的考虑程度等；
　　中资银行的人力资源部门本质上还只是一个人事部门，绝大多数的工作还停留在“管人”和“管事”上，主要体现为考勤、人事档案管理、薪酬福利等一些传统工作；而外资银行已经明确将人力资源部门定位为战略部门，承担着培养和开发人才的重大职能，是银行核心竞争力的重要保障。形成这一差异的主要原因在于中资银行对人力资源工作的落脚点并不在市场竞争和人才培养，缺乏市场观念，规模庞大又导致变革的推动十分困难，差距日益增大。
　　资讯资源
　　资讯——它是用户因为及时的获得它并利用它而能够在相对短的时间内给自己带来价值的信息，资讯有时效性和地域性，它必须被消费被利用；并且“提供－使用（阅读或利用）－反馈”之间能够形成一个长期稳定的关系，具有这些特点才可以称之为资讯，比如网站中金在线，财务状况，营销计划，银行战略，银行绩效评价等数据
　　市场营销部门的能力
　　银行营销部门在组织市场营销活动中的主动性和工作深度，要透彻了解银行的市场占有率和增加市场占有率的具体方针和措施。
　　我们的银行现在没有真正的市场部或营销部。它或许也有市场部，但它的市场部不知道做什么。市场部本来应该是去进行市场的研究，去整合各业务部门的信息，并通过分析为各部门的业务工作提供建议，包括金融产品创新的建议，营销活动的建议，甚至于去协调和实施具体的营销活动。但我们的市场部没有这么做。它们往往是在搞研究，把行内的有关报告、有关数据拿来读一读，然后，写个报告给领导。可以说。它既不是一个市场部门，也不是一个研究部门。
　　经营绩效
　　考察银行的各项业务开展情况并评价其收益情况，分析业务计划与控制以及业务实施与市场营销之间的相互联系，了解银行业务自动化和电子化的程度，银行在同业中的声誉等，评价一个银行的经营绩效的指标：（不要从一个指标去整体评价银行）
　　一级资本（$million） 资产总额（$million） 资本资产比率（%） 税前利润（$million）
　　平均资本利润率（%） 资产回报率（%） 资本充足率（%） 不良资产比（%^3）

　　

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</p>　　研究开发
　　分析银行的研究水平，了解银行自身研究开发的深度和在客户心目中的地位，开发费用情况及其直接效果等。
　　每个中国的银行，都有一个庞大的科技部搞硬件，每年至少花几十亿。但却不花一分钱雇个搞数学的分析数据库里的数据，只有通过对数据的归类分析，才能找到你的目标客户，来为他设计相应的产品。
　　② 银行自身实力的分析：
　　银行的业务能力
　　银行对金融业务的处理能力、快速应变能力，对资源的获取能力以及技术的改变和调整能力
　　同一笔业务在不同的银行办理需要的时间，银行对突发业务的应变能力，
　　银行的市场地位
　　主要参考的是银行的市场占有率。目前国内银行的市场占有率在80%以上，而外国银行的占有率在1.7%，目前国内银行地位还是很高的
　　银行的市场声誉
　　这个是银行的无形资产，优质的服务，合理的收费和快速的业务等，工行亡羊补牢挽回声誉
　　2009年春节刚过，一则关于中国工商银行“房贷利率7折政策执行之际爽约”的新闻被国内各大媒体炒作的沸沸扬扬，工行也因此引发国内民众的口诛笔伐。2月1日，工商银行“房贷利率执行7折优惠”的规定被总行一条“紧急通知”突然叫停，引起各方质疑，广大“房奴”在翘首以盼的时候得知此消息大喊“被忽悠”。可能没有料到临时叫停的“房贷7折优惠”会引发如此强烈反应，将自己置身于四面楚歌境地的工商银行在2月4日迅速掉转船头，紧急对外宣布“2月10日起购房者可以正式享受房贷7折优惠”，此举无疑是在挽回之前草率决定引起的不良声誉和因此受损的自身形象。工商银行4日在官方网站发布了存量个人住房贷款优惠利率实施细则，称目前各项相关工作已就绪，定于2009年2月10日对符合条件的存量个人住房贷款利率下浮比例进行统一调整。
　　银行的财务实力
　　实力是保障，有财力就有实力，有实力就可以保证计划实施，保持市场地位
　　政府对银行的特殊政策
　　一般在国内会倾向于国有四大银行，基本是平等的
　　银行领导人的能力
　　银行领导人的能力非常的关键，能力强，自认可以赢得良好的对外形象和应有的地位，比如中国银行的行长李礼辉，招商银行行长马蔚华，兴业银行行长李仁杰，工商银行行长姜建清等都是非常有能力的人物，领导人的性格对组织也有很大的影响，他的做事风格会影响到整个团队
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