2011银行从业考试个人贷款第三章自测试题2

会计考友

二、多项选择题
1.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（ ）。
A.绝大多数采取分期付款的方式
B.是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系
C.实质是一种商品买卖关系
D.风险相对较高
E.风险具有系统性
2.个人住房贷款的对象应满足的条件包括（ ）。
A.具有完全民事行为能力
B.具有合法有效的身份或居留证明
C.具有稳定的经济收入
D.具有合法有效的购买住房的合同
E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人
3.以下关于个人住房贷款抵押担保方式说法错误的是（ ）。
A.抵押物的评估费用由银行和借款人共同负担
B.借款人以所购住房作抵押时，可以部分用于贷款抵押
C.抵押物可以为抵押人依法取得的国有土地使用权，其他地上定着物等
D.贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例
E.抵押物可以为拥有使用权的交通工具、机器以及土地所有权
4.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有（ ）。
A.借款人是否首次购房
B.借款人所购住房是否是自住房
C.借款人的还款意愿
D.借款人的信用记录
E.借款人的年龄
5.个人住房贷款过程中，银行应通过多种渠道和方式向借款人提供贷前咨询，咨询的主要内容包括（ ）。
A.办理个人住房贷款的程序
B.个人住房贷款合同中的主要条款
C.个人住房贷款品种介绍
D.申请个人住房贷款应具备的条件
E.个人住房贷款经办机构的地址及联系电话
6.个人住房贷款业务中，贷前调查的内容包括（ ）。
A.住房楼盘项目
B.借款人提供的全部文件、材料的真实性
C.借款人的信誉
D.借款人的偿债能力
E.担保手段落实情况
7.个人住房贷款贷前调查中，对开发商资信的调查包括（ ）。
A. 房地产开发商资质，其应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目
B. 企业及其竞争对手的资信等级或信用程度
C. 企业的税务登记证明、会计报表
D. 开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况
E. 企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力
8.在个人住房贷款的贷前调查环节，对借款人可采取的调查方式包括（ ）。
A.审查借款申请材料
B.面谈借款申请人
C. 查询个人所有银行帐户
D.实地调查
E. 电话调查
9.在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（ ）。
A.材料的完整性、规范性
B.借款申请人、代理人身份证明
C.借款申请人偿还意愿
D. 借款申请人及其家庭成员的健康状况
E. 首付款证明
10.在个人住房贷款的贷前调查环节，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有（ ）。
A.过去1年的工资单
B.过去2个月的存折对账单
C. 纳税证明等投资经营收入证明
D. 偶然的小额中奖收入
E.股票、债券
3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等;②投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等;③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等;④其他收入证明材料。
11.个人住房贷款业务部门组织报批时，需要提交的材料包括（ ）。
A.个人住房贷款调查审批表B.个人信贷业务报批材料清单
C.个人信贷业务申报审批表D.个人住房借款申请书
E.贷前调查人员提交的面谈记录
12.贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。下列关于个人住房贷款合同的填写和审核的说法正确的有（ ）。
A. 合同文本一般使用统一格式的合同文本，但对单笔贷款有特殊要求的，应使用双方协商的特殊文本
B. 合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章
C. 为提高效率，同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人
D. 合同复核人员负责复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、合规性
E. 合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认
13.下列关于个人住房贷款合同的签订的说法正确的有（ ）。
A. 对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件
B. 借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C. 如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字的委托授权书，该授权书不必须进行公正
D. 对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
E. 为防范风险，合同必须进行公证
14.个人住房贷款贷后检查的对象包括（ ）。
A.借款人 B.抵押物 C. 质押物 D. 担保人 E.合作机构
15.贷后检查中，发现保证人出现下列（ ）情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。
A. 作为保证人的自然人丧失民事行为能力的
B. 作为保证人的法人破产足以影响其承担连带保证责任的
C. 作为保证人的法人发生承包行为但不影响其承担连带保证责任的
D. 保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督的
E. 保证人向第三方提供其自身负担能力之内的担保的
16.在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括（ ）。
A.开发商的经营状况及财务状况
B.项目资金到位及使用情况
C.项目工程形象进度
D.履行担保责任情况
E.土地使用及建设工程规划的许可
17.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（ ）。［2009年6月真题］
A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款　D.可疑贷款 E.损失贷款
18.下列关于不良贷款的催收和处置的说法正确的有（ ）。
A. 对不同拖欠期限的不良个人住房贷款的催收可采取不同的方式，如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段催收等方式
B. 应利用信息技术对不良贷款催收情况进行登记管理，实现不良贷款催收管理的自动化
C. 抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分
D. 对认定为呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按规定程序批准后核销
E. 对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，且不受诉讼时效的限制
19.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有（ ）。［2009年6月真题］
A.贷款档案必须是原件
B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所
C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意
D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料
E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人
20.办理个人住房贷款时，对合作机构进行分析的要点包括（ ）。
A.合作机构的领导层素质
B.合作机构的业界声誉
C.合作机构的历史信用记录
D.合作机构的管理规范程度
E.合作机构的偿债能力

会计考友

</p>21.银行在分析合作机构的管理规范程度是，重点分析的内容有 （ ）。
A. 合作机构的组织机构是否健全
B. 有无完善的内部管理规章制度
C. 有无财务监督机制
D. 合作机构在银行的公司贷款情况
E. 对改制后的企业还要看其治理结构是否合理
22.银行与房地产开发商确立合作意向后，还需加强对开发商及合作项目的管理，可采取的措施包括（ ）。
A.及时了解开发商的偿债能力
B.了解开发商的管理规范程度
C.了解借款人对住房的使用情况
D.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理
E.密切注意和掌握房地产市场的动态
23.为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查（ ）。
A.借款人身份的真实性 B.借款人的房产情况
C.担保人的信用状况 D.各类证件的真实性
E.申报价格的合理性
24.个人住房贷款中，其他合作机构风险的防控措施主要有（ ）。
A. 深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构
B. 业务合作中充分依赖合作机构
C. 严格执行准入退出制度
D. 有效利用保证金制度
E. 严格执行回访制度
25.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括（ ）。
A.借款申请人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
B.借款申请人提交的资料格式是否符合银行的要求
C.借款人提供的保证人或抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
D.借款申请人的担保措施是否足额、有效
E.未按独立公正原则审批的风险
26.为控制借款人调查中的风险，对借款申请人的调查内容应包括（ ）。
A.借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
B.借款申请人家庭资产负债比率是否合理
C.借款人主要依靠工资收入还款的，侧重分析其职务、所在公司收入的稳定性等
D.借款申请人第一还款来源是否稳定、充足
E. 担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何
27.个人住房贷款发放是资金划拨的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，下列属于发放环节的主要风险点的有（ ）。
A. 个人信贷信息录入是否准确
B. 合同文本中数字书写不规范
C. 未按规定办妥相关评估、公证等事宜即放款
D. 会计凭证填制不合要求
E. 贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”
28.在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括（ ）。
A.未签订合同
B.合同格式条款无效
C.未履行法定提示义务
D. 对格式条款的理解发生争议的解释风险
E.格式条款与非格式条款不一致
29.抵押担保的法律风险主要包括（ ）。
A.抵押物的合法有效性
B.抵押物重复抵押
C.抵押物价值高估、不足值
D.抵押率偏低
E.抵押登记存在瑕疵
30.在个人住房贷款中，质押担保的法律风险主要有（ ）。
A. 质押物的合法性
B. 对于无处分权的权利进行质押
C. 非为被监护人利益以其所有权利进行质押
D. 质押股票的价格波动风险
E.以不当所得的权利进行质押
31.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（ ）。
A.未明确连带责任保证，追索的难度大
B. 未明确保证期间
C. 借款人互相提供保证
D. 公司的分支机构为个人提供保证
E.公司职能部门经授权在授权范围内对外提供保证
32.操作风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。下列关于操作风险防范措施的说法，错误的是（ ）。
A. 加强法制教育，加重违规违纪行为的处罚力度
B. 加强并完善银行内控制度
C. 经办人员应认真负责地进行实地调查和资料收集
D. 贷款发放前，落实贷款有效担保
E. 银行相关部门应积极预测即将出台的政策，以消除政策风险
33.个人住房贷款的信用风险成因包括（ ）。
A.贷款经办人员的违规操作
B.借款人还款能力下降
C.借款人还款意愿下降
D.房屋价格上升
E.市场利率上升
34.为防范信用风险，应加强对借款人还款能力的甄别，具体操作时应该重点审查借款人的（ ）。
A.工资收入 B.租金收入 C.投资收入
D.经营收入 E.偶然所得
35.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，错误的是（ ）。
A.加强对借款人还款能力的甄别
B.验证借款人收入的真实性
C.深入了解客户还款意愿
D. 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人所提供担保的情况
E. 如果借款人是新客户，可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿
36.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有（ ）。
A.是一种专项住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，具有互助性
B. 贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请
C. 贷款利率比商业贷款较高
D.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息
E. 目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年
37.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（ ）。
A.具有城镇常住户口或有效居留身份
B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户
C.有符合要求的担保
D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议
E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金用于支付首付款
38.缴存住房公积金的职工，在（ ）自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
A.购买 B.建造 C.精装 D.简修 E.翻建
39.下列关于公积金个人住房贷款贷款额度的说法，正确的是（ ）。［2009年6月真题］
A.一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%
B.购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%
C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%
D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%
E.建造、翻建大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%
40.贷款期限在1年以上的个人住房公积金贷款的还款方式包括（ ）。
A.等额本息还款法B.分批逐月还款法　C.等额本金还款法D.一次还本付息法　E.等额递减还款法
41.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（ ）。
A. 信贷审批
B.公积金借款合同签约、发放
C.承担公积金信贷风险
D. 职工贷款账户设立和计结息
E.贷前咨询受理、调查审核

会计考友

</p>三、判断题
1.个人住房贷款是我国开办最早、规模最大的个人贷款产品。（ ）
2.《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布标志着国内住房贷款业务的真正的快速发展。（ ）
3.只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。（ ）
4.个人再交易住房贷款是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买的住房时，银行用信贷资金向购买该住房的个人发放的个人住房贷款。 （ ）
5.个人住房贷款的利率按政策性贷款利率执行，实行上、下限同时管理。（ ）
6.房地产交易市场的稳定性和规范性对个人住房贷款风险的影响一般不大。（ ）
7.在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（ ）［2009年6月真题］
8.借款人以所购住房作抵押的，可将住房价值的一部分用于贷款抵押，银行往往规定用于贷款抵押的该部分价值不得低于总价值的一定比例。（ ）
9.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（ ）
10.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。
11.个人住房贷款的借款人可以根据需要选择多种还款方法，且在贷款期间内可以根据需要进行变更。（ ）
12.根据《个人住房贷款管理办法》，贷款人发放个人住房贷款时，借款人可选择是否提供担保。（ ）
13.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式，应由保证人单独与贷款银行签订独立的抵押加阶段性保证借款合同。
14.借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。
15.借款人以凭证式国债作质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日居中者确定贷款期限。
16.在个人住房贷款中，对已利用贷款购买住房又申请购买第二套（含）以上住房的，首付比例不得低于30%。（ ）
17.贷前调查人应该至少直接与借款申请人面谈一次，面谈不可以与受理贷款申请同时进行。（ ）
18.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。（ ）
19.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查即可撰写调查报告。（ ）
20.贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，对采取抵（质）押的贷款，抵（质）押登记手续应由银行派人与抵（质）押人一起办理，或接受抵（质）押人委托代为办理，但不得委托外部机构代为办理贷款的抵（质）押登记手续。
21.在个人住房贷款合同签订的过程中，借款人可根据实际情况决定办理合同公证。（ ）
22.个人住房贷款原则上采用专项提款方式。（ ）
23.借款人归还个人住房贷款时，采取的支付方式在贷款期内不得变更。（ ）
24.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，新合同借款利率应重新约定。
25.对所有贷款未到期、无欠息、无拖欠本金、本期本金已归还个人贷款账户均可调整借款期限。
26.在个人住房贷款中，若保证人向第三方提供超出其自身负担能力的担保的的，银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。（ ）
27.次级贷款指的是贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。
28.个人住房贷款档案须是原件，复印件无效。（ ）
29.对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封、拍卖、变卖或者抵债。（ ）
30.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。（ ）
31.我国法律不禁止未成年人作为购房人购买房屋，且未成年人可以贷款方式购买房屋。（ ）
32.目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。（ ）
33.在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，格式条款的效力优于补充条款、特别约定条款等非格式条款。（ ）
34.从信用风险的角度看，还款意愿体现的是借款人客观的财务状况。（ ）
35.为防范信用风险，银行在审批个人住房贷款时应特别重视借款人的还款意愿。（ ）
36.事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即道德风险。事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即逆向选择。（ ）
37.只有具有城镇常住户口才能申请住房公积金贷款。
38.目前在实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的公积金个人住房贷款保证方式。
39.住房公积金贷款的风险，由经办银行承担。（ ）
40.公积金个人住房贷款的资金来源与商业银行的不同，前者来自公积金管理部门归集的住房公积金，后者来源于银行自有的信贷资金。（ ）
41.公积金个人住房贷款的利率比商业性个人住房贷款利率略高。（ ）
42.公积金个人住房贷款的申请由公积金管理中心负责审批，自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。（ ）
43.贷款银行对逾期90天以内的不良贷款一般以短信、电话和信函等催收。
44.如果借款人超过180天不履行还款义务，银行应向借款人发出“提前还款通知书”，要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。（ ）
答案解析
一、单项选择题
B/ C/ B/ D/ B/ D/ C/ C/ B/ C/ C/ A/ C/ A/ D/ A/ D/ C/ A/ D/ C/ B/ A/ C/ B/ C/
B/ B/ A/ B/ C/ A / D/ D/ D/ C/ A/ D/ B/ B/ C/ A/ C/ C/ A/ D/ B/ B/
二、多项选择题
ABE / ABCDE/ ABE/ ABD/ ABCDE/ ABCDE/ ACDE/ ABDE/ BD/ ACE/
ABCDE/ BDE/ ABD/ ABCDE/ ABD/ ABCD/ CDE/ ABCD/ ABDE/ ABCDE/
ABCE/ CDE/ ADE/ ACDE/ ABCD/ ABCDE/ ACDE/ BCDE/ ABCE/ ABCE/
ABCD/ ABCD/ BC/ ABCD/ ABC/ ADE/ ABCDE/ ABE/ AD/ AC/ BDE/
三、判断题
√/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/
×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ √/ √/ ×
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